[금융안정상황] 지방은행 부실채권비율 1.02%…전 분기보다 상승

[사진=한국은행]

지방은행의 건전성이 약화되고 있어 신용위험 관리 부담이 커질 것이란 전망이 나왔다.

한국은행이 26일 발표한 금융안정상황 보고서에 따르면 지방은행의 고정이하여신비율은 지역 부동산 및 실물경기 부진의 영향 등으로 중소기업을 중심으로 상승하면서 2025년말 기준 1.02%를 기록했다. 전 분기(0.92%) 대비 0.10%포인트 상승한 수치다.

은행들은 여신을 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실 등 다섯 단계로 나눠 관리한다. 이 중 고정, 회수의문, 추정손실 여신을 합해 고정이하여신, 즉 부실채권(NPL)으로 분류한다. 요주의 여신은 부실화 직전 단계 채권이다.

일반은행의 자산건전성은 고정이하여신비율이 장기평균을 하회하는 수준으로 유지됐다. 고정이하여신비율은 2025년 4분기 말 0.41%로 높은 모습이나 장기 평균(2010~2025년 0.89%)대비 상당 폭 낮은 수준을 보였다.

지방은행의 대손충당금 적립비율은 고정이하여신 증가 등으로 지난해 말에는 99.8%로 하락했다. 

한은은 "지방은행이 올해 중 리스크 관리를 주요 경영계획 목표로 설정해 건전성을 관리해 나가는 과정에서도 지방은행의 지역금융 기능이 위축되지 않도록 지역금융 활성화를 위한 정책적 지원을 지속할 필요가 있다"고 밝혔다.

지방은행의 지역 여신 비중은 지난해 말 81.7%로 높은 수준을 보였으나 지속적으로 낮아지고 있다. 지역여신 성장세가 부진한 가운데 수도권 여신이 높은 증가세를 보이고 있다. 

지역수신 비중은 2025년말 68.7%로, 수도권 등 역외로부터의 수신 규모가 상당한 수준을 기록했다. 한은은 "지역수신 비중이 낮은 것은 시중은행 등 여타 예금취급기관과의 지역내 수신경쟁 등으로 인해 지방은행이 수도권 등에서 수신영업을 적극적으로 추진한 데 기인한 것"이라고 분석했다.