신한금융, 3분기 누적 순익 5조 첫 돌파…작년 연간 실적 넘어섰다

전년比 12.7% 증가한 5조274억원

3분기 순익은 12.9%↓…비이자이익 부진

신한은행 본점. [사진=신한은행]

신한금융그룹이 올해 3분기 누적 기준 사상 처음으로 순이익 5조원을 돌파하며 역대 최대 실적을 기록했다. 지난해 연간 순이익을 3분기 만에 넘어선 것으로, 이자이익과 수수료이익이 고르게 성장한 데다 대손비용도 안정적으로 관리한 결과다. 다만 3분기 개별 순이익은 비이자이익 부진으로 전분기보다 감소했다.

신한금융은 27일 올해 3분기 누적 당기순이익이 5조274억원으로 전년 동기 대비 12.7% 증가했다고 밝혔다. 이는 지난해 연간 순이익 4조9716억원을 558억원 웃도는 규모다. 반면 3분기 순이익은 1조5846억원으로 전분기보다 12.9% 줄었다.

누적 이자이익은 9조3493억원으로 지난해 같은 기간보다 7.9% 증가했다. 대출자산 성장과 순이자마진(NIM) 개선 효과가 반영됐다. 누적 비이자이익도 3조4283억원으로 8.2% 늘었다. 특히 증권수탁수수료 증가 등에 힘입어 수수료이익은 전년 동기 대비 35.4% 증가했다.

다만 3분기 비이자이익은 7902억원으로 전분기보다 45.5% 급감했다. 주식 거래대금 감소로 증권수탁수수료가 줄고 금리 상승에 따른 유가증권 관련 손익이 악화된 영향이다. 같은 기간 이자이익은 3조1908억원으로 1.8% 늘었지만 비이자이익 감소를 상쇄하지 못했다.

주요 계열사별로는 신한은행의 3분기 누적 순이익이 3조6837억원으로 전년 동기 대비 9.8% 증가했다. 신한투자증권은 6429억원으로 78.9%, 신한카드는 4858억원으로 27.7% 각각 늘었다. 반면 신한라이프는 보험손익과 금융손익 감소 등의 영향으로 18.5% 줄어든 4194억원을 기록했다.

수익성 지표도 개선됐다. 9월 말 기준 자기자본이익률(ROE)은 연환산 11.94%로 전년 동기 대비 0.88%포인트 상승했다. 보통주자본(CET1)비율은 13.62%로 전분기보다 0.12%포인트 높아졌다. 3분기 누적 영업이익경비율(CIR)은 37.6%, 대손비용률은 0.42%를 기록했다.

신한금융은 주주환원도 확대한다. 이날 이사회에서 3분기 주당 현금배당금 740원을 결의하고 총 4500억원 규모의 자사주 매입을 결정했다. 이 중 2000억원은 올해 4분기, 나머지 2500억원은 내년 1월 매입할 예정이다. 올해 총주주환원 규모는 현금배당 1조4000억원과 자사주 취득·소각 1조6000억원을 합쳐 약 3조원에 이를 전망이다.

아울러 롯데손해보험 인수를 통해 비은행 사업 경쟁력을 강화할 방침이다. 인수대금은 6933억원으로, 인수에 따른 CET1비율 하락 영향은 약 0.19%포인트로 추산됐다.

장정훈 신한금융 재무부문장(CFO)은 "수익성 중심의 포트폴리오 관리와 효율적인 자본 배분을 바탕으로 지속 가능한 성장을 이어가겠다"며 "손해보험사 인수와 보험 사업 정상화를 통해 중장기적인 그룹 수익성 개선 기반도 강화하겠다"고 말했다.