[아주초대석] 박정훈 우리금융경영연구소장 "직접 발로 뛰며 포용금융 앞장"

현장 중심 연구 추진…생산·포용금융 지원 연구 발굴
중소·개인사업자 연체율↑…생산성 등 금융 역할 중요

최근 아주경제와 만나 진행한 인터뷰에서 박정훈 우리금융경영연구소장이 질문에 답하고 있다 사진남궁진웅 기자 — 최근 서울 중구 소재 우리금융디지털타워에서 아주경제와 만난 박정훈 우리금융경영연구소장이 인터뷰 질문에 답하고 있다. [사진=남궁진웅 기자]

새 정부가 포용금융을 강조하며 취약계층을 어떻게 적극적으로 지원할 수 있을지가 금융권의 핵심 과제로 떠올랐다. 주요 은행이 포용금융 관련 전문조직을 신설하고, 다양한 측면에서 금융 지원책을 잇달아 내놓는 이유도 여기에 있다. 이에 대해 박정훈 우리금융경영연구소장은 결국 현장에 답이 있다고 봤다. 2023년 7월 연구소의 대표이사가 된 그는 2년 임기 만료 후 1년 연임으로 경영을 지속하게 됐다.

올해 종합금융그룹 체제를 완성한 우리금융그룹은 지금이 시너지를 창출해야 할 ‘골든타임’이라는 게 박 소장의 말이다. 그중 그룹에서 역점을 두고 있는 포용금융에 대해 연구소는 현장 중심의 실증·정책적 연구를 통해 적극적으로 지원에 나선다. 올해 박 소장의 경영 목표는 ‘발로 뛰는 연구소’다. 세상의 문제를 인식하는 데 있어 현장보다 중요한 건 없다는 게 목표의 배경이 됐다. 특히 취약계층의 주를 이루는 자영업자, 중소기업 등을 위해서 △생산성 향상 △경영 효율화 △구조조정 측면에서 금융의 역할이 필요하다고 강조했다.

다음은 박정훈 소장과의 일문일답.

-먼저 우리금융경영연구소가 우리금융그룹에서 어떤 역할인지, 어떤 분야를 연구하는지 간단히 소개해 달라.

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“연구소는 우리금융그룹의 싱크탱크다. 거시경제와 금융산업뿐 아니라 시장 분석, 금융업 경영전략과 경영혁신, 기업문화, 내부통제, 기후금융, 인공지능(AI), 디지털 금융까지 경제·금융·경영 전반에 대한 현장 중심의 심층 연구를 통해 우리금융그룹의 지속적인 성장과 국내 금융산업 발전에 기여하는 것을 목적으로 한다.”

-우리금융그룹이 증권사와 보험사를 인수하며 종합금융그룹으로 출범했다. 종합금융그룹으로 더 발전하는 데 있어 연구소 역할이나 계획은 어떤 게 있나.

“임종룡 회장이 강조한 것처럼 종합금융그룹 체제를 완성한 지금이야말로 실질적인 시너지를 창출해야 할 골든타임이라고 생각한다. 연구소는 이러한 그룹 전략 방향에 발맞춰 은행·보험·증권의 본업 경쟁력 강화와 유기적 협업을 뒷받침할 현장 중심의 실증·정책적 연구를 집중적으로 추진할 것이다. 특히 그룹은 금융 취약계층에 대한 포용금융에 적극적인 만큼 연구소는 생산·포용적 금융 활동을 지원할 연구를 적극 발굴·수행할 계획이다. 올해는 연구원이 직접 국내 지방을 돌아다니며 발로 뛰는 연구소가 되려고 한다. 실제 듣고 보며 기존보다 10배, 100배 더 느낀 현장을 기초로 보고서의 시사점이 나오게 될 것이다.”

-최근 중소기업, 자영업자 중심으로 기업대출 연체가 급증하고 있다. 이들이 경제주체로 지속 성장하기 위해 금융권에선 포용금융 등 어떤 지원이 필요한가.

“올해 5월 중소법인 연체율은 1.03%로 2017년 11월 이후 처음 1%를 넘었다. 개인사업자 연체율도 0.82%로 비슷한 오름폭이다. 중소기업·자영업의 지속성장을 위해서는 이들의 경쟁력을 높여 전반적으로 생산성을 향상시키는 것이 시급하다. 이 과정에서 금융이 중요한 역할을 할 수 있다. 예를 들어 금융회사가 신성장 산업과 기업을 발굴하고 금융지원을 강화한다면 생산적 분야에 투자와 고용이 창출될 것이다.”

“금융회사는 담보나 보증에 의존한 손쉬운 대출에서 벗어나 사업성 평가와 심사 능력을 제고해야 한다. 금융회사가 비금융 측면에서 중소기업·자영업의 경영 효율화를 지원하는 방안도 있다. 예컨대 우리은행의 중소·중견기업 대상 공급망 플랫폼 원비즈플라자를 통해 무료로 발주, 납품 등 공급망 프로세스뿐 아니라 전사적자원관리(ERP)·세금 관리 서비스를 이용할 수 있다.”

“마지막으로 국내 금융회사는 중소기업과 자영업의 구조조정을 지원해야 한다. 일본 금융회사는 고령화와 내수부진 등에 따른 기업 부문의 구조적 위축에 대응해 2020년대 이후 기업 경영실태 파악, 사업성 분석, 폐업 지원과 같은 구조조정 컨설팅을 늘렸다. 기업 간 인수합병(M&A) 매칭 등 대출 공급자를 넘어 기업의 구조 재편을 촉진하는 역할도 하고 있다.”

-정부의 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)과 6·27 대책 등 가계부채 정책에 대해선 어떻게 보나.

“스트레스 DSR과 6·27 대책은 가계부채 연착륙과 금융시스템의 안정성 제고에 기여할 것으로 생각한다. 스트레스 DSR은 금리 상승 시 대출자의 상환 부담을 반영해 대출 한도를 산정하는 제도로 7월 1일부터 차주 단위로 적용되고 있다. 이를 통해 차주의 상환능력을 초과하는 과도한 차입을 선제적으로 억제할 것으로 보인다. 6·27 대책은 규제지역 주택담보대출 최대 6억원 한도 제한, 갭투자 차단, 신용대출 규제, 정책자금 축소, 은행권 자율관리 조치 범위 확대 등을 통해 과도한 가계대출 수요를 억제하고, 금융회사별 리스크 책임을 명확히 하려는 내용을 담고 있다. 아울러 시중 자금이 보다 생산적인 부문에 투입될 수 있는 간접효과도 기대할 수 있다.”

-가계부채 관리를 위해 향후 구체적으로 어떤 방향이나 정책이 필요하다고 보는지.

“최근 수년간 가계부채 증가의 원인은 서울 등 수도권의 주택시장 과열과 연관돼 있다. 개인의 상환 여력을 크게 뛰어넘는 과도한 부채를 억제하기 위해서는 거시건전성 규제를 강화하는 동시에 실수요자가 선호하는 지역에 주택 공급을 확대해 부동산 가격을 안정시킬 필요가 있다. 또한 주택시장의 단기적인 등락에 흔들리지 않는 일관된 정책 기조를 꾸준히 유지하는 것도 중요하다.”

-올해 하반기나 내년 부동산 시장을 전망한다면.

“6·27 대책으로 서울 등 수도권 주택가격은 당분간 안정세를 유지할 것으로 보인다. 앞으로 장기적인 공급 대책이 뒷받침된다면 내년에도 주택가격 안정세가 이어질 가능성이 있다. 지방 주택시장은 2022년 하반기부터 침체가 이어지고 있고, 인구 감소 등 구조적 요인으로 빠른 반등은 쉽지 않아 보인다. 다만 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 위기 등으로 지난해 이후 신규 공급이 거의 없어 지방의 과잉 공급 우려는 완화되고 있다. 새 정부의 지방경제 활성화 정책이 효과를 발휘한다면 지방 부동산 시장에도 긍정적 영향이 기대된다.”

-내부통제 이슈도 금융권에서 빼놓을 수 없는 이야기다. 올해도 금융사고가 많았는데, 책무구조도만으로 충분하다고 보는지 아니라면 어떤 부분이 더 필요할지.

“책무구조도에 더해 금융회사는 금융사고의 근본 원인을 파악하고, 이를 유발하는 임직원의 의사결정과 행동에 영향을 미치는 문화를 보다 윤리적인 방향으로 바꿀 필요가 있다. 유럽이나 호주 금융감독기관은 이러한 점에 착안해 내부통제 체계 강화와 윤리적 기업문화의 조성 책임을 경영진에게 부여하고, 감독의 초점을 기업문화적인 방향으로 전환해가고 있다. 연구소는 임종룡 회장의 전폭적인 지원을 바탕으로 기업문화 진단을 넘어 올해부터 윤리문화 진단 활동을 새롭게 시작했고, 이를 연례화할 예정이다. 올 6월에 설치한 윤리·내부통제 리서치센터는 글로벌 트렌드를 분석하고, 그룹의 어젠다를 설정하는 역할을 수행한다.”

-올 하반기 한·미 금리 인하 전망과 금리 인하가 국내 시장에 미칠 영향은.

“한국은행은 현재 2.50%인 기준금리를 연말 2.00%까지 25bp(1bp=0.01%p)씩 두 차례 인하할 것으로 예상한다. 미 연준은 현재 상단 기준 4.50% 수준인 정책금리를 연말 3.75%까지 25bp씩 세 차례 인하할 것으로 보인다. 이러한 한·미 기준금리 인하는 은행의 이자이익에는 부정적이지만, 금리 인하에 따른 자본시장 회복은 증권·자산운용사에 긍정적 영향이 기대된다. 또 미 연준의 금리 인하는 글로벌 달러 약세를 통해 원·달러 환율 하락(원화 가치 상승) 요인으로 작용하며 국내 금융그룹의 자본비율을 개선하는 효과를 가져온다.”

-마지막으로 1년 연임하게 됐는데, 앞으로 계획이나 중점을 두고자 하는 부분이 있다면.

“먼저 지난 5월 국내 최초로 개설한 기후금융포털을 기후금융 분야에서 전문성과 공신력을 갖춘 대표 플랫폼으로 발전시켜 나가겠다. 또 정부의 생산적 금융, 포용금융에 금융권이 기여할 수 있도록 실질적이고 다양한 정책을 연구하고 발굴하겠다. 마지막으로 그룹 계열사에 대한 기업문화 진단을 고도화하고, 윤리·내부통제 연구를 강화해 그룹의 건전한 성장과 발전을 지원해 나가겠다는 점은 다시 한번 강조하고자 한다.”