저축은행 대출자 21만명, 신용등급 한단계씩 오른다

금융당국, 이르면 7월부터 시행

 

오는 7월부터 저축은행에서 대출한 사람들의 신용등급이 1등급씩 오른다. 하락폭도 줄어든다. 저축은행서 처음 대출을 받을 경우, 기존에는 신용등급이 1.6등급 하락했다면 앞으로는 0.6~1등급가량 떨어진다.

15일 금융당국과 신용평가사(CB사)에 따르면 저축은행에서 중금리 대출을 받은 차주의 신용등급이 1등급가량 오를 전망이다. CB사 관계자는 "7월에 시행할 수 있도록 준비 중"이라며 "늦어도 9~10월쯤 시행할 가능성이 높다"고 말했다.

금융위원회에 따르면 신용등급이 조정되면 저축은행에서 10%대 중금리 대출을 받은 29만명의 신용점수가 약 70점(약 0.9등급) 상승하고 이 가운데 21만명은 등급이 상승할 것으로 분석된다. 

다만, 대출 금리가 연 20%를 넘는 차주들은 신용등급에 변화가 없다. CB사 관계자는 "금리가 20%를 넘는 차주들은 기존과 똑같은 수준으로 신용등급이 하락한다"며 "모든 차주에 대한 신용등급을 올리면 편차가 사라지기 때문에 중금리 대출에 한해서만 우대를 한다"고 밝혔다.

금융당국은 저축은행을 대상으로 우선 시행한 후 효과가 좋으면 다른 업권으로 확대한다는 방침이다.

그동안 저축은행에서 돈을 빌리면 신용등급이 타업권에 비해 과도하게 하락, 은행권 대출이 막히는 문제가 있었다. 특히 금융이력 부족으로 신용등급이 4~6등급인 청년은 저축은행에서 대출을 한 번 받으면 저신용자로 전락해 저축은행이나 대부업권을 전전할 수밖에 없었다.

금융위에 따르면 빚이 없던 사람이 저축은행에서 돈을 빌리면 3.90이었던 신용등급이 5.51로 총 1.61등급 떨어졌다. 은행 0.25등급, 상호금융 0.54등급, 보험 0.86등급, 캐피털·카드 0.88등급, 대부업 1.16등급이 떨어지는 점에 비춰 저축은행업권의 신용도 하락이 과도했다.

예금보험공사 자료에 따르면 등급 하락폭은 더 크다. 예보가 나이스에서 입수한 저축은행 개인신용대출 차주정보(2016년 4분기~2017년 3분기)를 분석한 결과, 신규 차주의 부실률이 비슷한 수준인데도 카드사와 할부금융사의 고신용 신규 차주의 신용등급 하락폭은 1.2~2등급인 반면, 저축은행 차주의 신용등급 하락폭은 2.5~3.5등급에 달했다.

금융위는 앞으로 '이용업권'보다 '대출금리'나 '대출유형'을 반영해 신용도를 평가토록 할 계획이다. 2금융권을 이용했더라도 대출 금리가 낮으면 신용점수 하락폭을 완화하겠다는 뜻이다. 

그러나 이러한 신용등급 평가제도를 개선해도 개별 저축은행이 신용평가시스템을 고도화하지 않으면 공염불에 그칠 수밖에 없다. 현재 저축은행 대다수는 법정 최고금리인 24% 수준에서 대출을 실행하기 때문이다.  

저축은행중앙회에 따르면 올해 3월 말 기준 신규 취급액에서 금리 23~23.9% 구간 비중은 오케이 67.34%, OSB 74.81%, 애큐온 50.4, 웰컴 71.62%, 유진 60.2%, 한국투자 55.45% 달한다. 이용업권에 따른 불이익을 줄여도 저축은행 업권이 막무가내로 고금리를 가하는 관행을 고치지 않고서는 큰 영향이 없을 것으로 보는 이유다.

김택동 예보 차장은 "현재 개별 차주의 신용위험이 상이함에도 실질적인 금리 차별화가 이뤄지지 않는 경우가 많아 '개인신용평가체계 종합 개선방안'의 실효성이 저하될 수 있다"며 "저축은행은 대출원가 측정 정교화를 통해 금리산정체계를 개선할 필요가 있다"고 조언했다.