제주은행, 지방은행 최초 AI 기반 미래 자금흐름 예측모형 특허 출원

중소기업 자금관리 사각지대 해소 기대

[사진=제주은행]

제주은행은 지방은행 최초로 AI 기반 기업 자금관리 서비스 'AI CFO'의 핵심 기술인 미래 자금흐름 예측 AI 모형에 대한 특허를 출원했다고 30일 밝혔다.

이번 특허는 기업의 ERP(전사적 자원 관리) 데이터와 금융 데이터를 융합해 현금 유입·유출을 사전에 예측하는 기술이다. 매출·매입 예정 등 기업 내부 경영 정보와 금융 정보를 통합 분석해 향후 자금 부족 또는 과잉 가능성을 미리 파악하는 것이 핵심이다. 제주은행은 이번 출원을 통해 AI 기반 기업금융 경쟁력을 높이는 한편 디지털 포용금융을 확대해 나갈 계획이다.

국내 중소기업 대부분은 전담 CFO(최고재무책임자)를 두기 어렵고, ERP를 도입하더라도 발생회계·계정과목 중심으로 데이터를 관리하는 데 그쳐, 미래 자금흐름을 전략적으로 파악하기 어려운 구조적 한계를 안고 있다.

매출과 이익이 발생하더라도 미래 자금흐름을 충분히 예측하지 못하면 일시적 현금 부족이 불가피해 이른바 '흑자도산' 위험에 노출된다. 이 같은 구조적 공백을 해소하는 것이 ‘AI CFO’ 개발의 핵심 배경이다.

이희수 제주은행장은 "이번 특허 출원은 AI CFO의 핵심 기술이 본격적인 서비스 구현 단계로 나아가고 있음을 보여준다"며 "제주은행은 앞으로도 AI와 데이터를 기반으로 중소기업의 체계적인 자금관리를 지원하고, 고객의 성장을 함께하는 디지털 포용금융을 확대해 나가겠다"고 말했다.