[심상찮은 국채금리] 영끌·빚투족 이자 부담 늘어난다

[사진=연합뉴스]

인플레이션 가능성에 국채금리가 뛰자 시장금리 역시 오르면서 대출자들의 이자 부담이 커지고 있다.

한국은행에 따르면 예금은행의 신규취급액 기준 주택담보대출 가중평균금리는 지난해 8월(연 2.39%) 저점을 찍은 뒤 올해 3월 2.73%로 오름세를 나타내고 있다. 같은 기간 신용대출 금리 역시 2.86%에서 3.70%로 올랐다. 주담대 금리는 2019년 6월(2.74%) 이후, 신용대출은 지난해 2월(3.70%) 이후 최고치다.

개별 은행의 금리 하단을 봐도 금리 오름세는 뚜렷하다. KB국민·신한·하나·우리 등 4대 은행의 신용대출 금리는 1등급 기준 연 2.57~3.62% 수준이다. 지난해 7월 말(1.99~3.51%)과 비교해 하단이 0.58%포인트 높아졌다.

18일부터 적용되는 코픽스 연동 주담대 변동금리 하단은 연 2.37%(국민)다. 지난해 7월 말 하단(2.25%)보다 0.12%포인트 올랐다. 코픽스가 최근 하락하며 변동금리 역시 낮아졌지만, 시중금리 상승이 지속되면 금리 상승은 불가피하다. 금융권 관계자는 "지난달 단기물 금리가 반락해 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 하락했다"며 "하지만 장기물 금리가 오르고 있어 금리 상승은 추세적으로 나타날 전망"이라고 했다.

문제는 지난해 영끌(영혼까지 끌어모음), 빚투(빚내서 투자)에 나선 차주(돈 빌린 사람)들의 이자 부담이 커지고 있다는 점이다. 국회 정무위원회 소속 윤두현 의원이 한은에서 받은 자료를 보면, 개인 대출 금리가 1%포인트 오를 때 이자는 11조8000억원 늘어난다. 특히 소득분위별 이자 증가액을 보면 △1분위(하위 20%) 5000억원 △2분위 1조1000억원 △3분위 2조원 △4분위 3조원 △5분위(상위 20%) 5조2000억원이다. 5분위 고소득층을 빼고 저소득층과 중산층에서만 6조6000억원의 이자 부담이 더해지는 셈이다.

지난해부터 변동금리 차주가 늘어나고 있어 금리 상승은 이들 차주의 이자 부담으로 직결될 수밖에 없다. 지난해 1월까지만 해도 새로 대출을 받는 차주의 절반은 고정금리를 이용했으나, 올해 3월엔 10명 중 7명(70.7%)이 변동금리로 돈을 빌렸다. 3월 현재 잔액 기준으로도 전체의 70.5%가 변동금리 차주다.

금융당국은 변동금리 차주들의 빚 부담이 가중될 수 있다는 우려를 인지하고 있다. 윤석헌 전 금융감독원장은 지난 3월 말 임원회의에서 국내외 금리 상승세에 대한 시장 우려가 커졌다며 금융사 건전성 감독 강화를 당부했다. 그러면서 "차주가 원하면 금리상승 위험을 완화할 수 있는 고정금리 대출이나 금리상한형 대출을 활용할 수 있도록 다양한 상품 출시를 유도할 필요가 있다"고 했다.

한편 전날 은행연합회가 공시한 4월 신규 취급액 기준 코픽스는 0.82%로 3월(0.84%)보다 0.02%포인트 떨어졌다. 신규취급액 기준 코픽스는 지난해 12월 0.9%에서 올해 1월 0.86, 2월 0.83%로 하락했다. 3월 0.84%로 소폭 올랐으나 4월에 다시 떨어졌다. 은행들이 정기예금 금리를 내리고, 지난달 1년 만기 은행채 등 단기물 금리가 하락한 영향이다.