[ABC AI금융시대 = 신원근 카카오페이 대표] AI가 금융을 대신하는 시대, 생활금융의 운영체제를 바꾼다

AI는 금융을 더 빠르게 만드는 기술이 아니라 금융을 새롭게 정의하는 기술이 되고 있다. 은행과 카드, 보험, 증권의 경계는 빠르게 허물어지고 있으며 소비자는 하나의 플랫폼에서 결제와 송금, 투자, 보험, 자산관리를 모두 해결하기를 원한다.

신원근 카카오페이 대표는 이러한 변화 속에서 카카오페이를 단순한 간편결제 서비스가 아니라 AI 기반 생활금융 플랫폼으로 진화시키고 있다.

그는 금융의 중심이 상품이 아니라 사용자 경험에 있다고 보고, AI를 통해 고객이 원하는 금융을 먼저 제안하고 스스로 실행하는 미래를 준비하고 있다.

결제 플랫폼을 넘어 증권과 보험, 디지털자산, 글로벌 금융까지 연결하는 전략 역시 같은 철학에서 출발한다.

신원근이 추구하는 AI 금융은 은행을 디지털화하는 것이 아니라 금융 자체를 생활 속으로 녹여내는 새로운 플랫폼을 만드는 일이다.
 

신원근 카카오페이 대표이사 [사진=연합뉴스]

 

금융의 중심은 상품이 아니라 사용자다

신원근 대표는 오래전부터 금융산업의 중심이 금융회사에서 사용자로 이동할 것이라고 강조해 왔다. 그는 "사용자가 자신의 권리를 앞세워 원하는 바를 주장하는 시대를 넘어 기업이 사용자가 미처 인식하지 못한 필요까지 먼저 파악해 서비스해야 한다"고 말했다.


이러한 철학은 AI 시대에 더욱 중요해지고 있다. AI는 고객의 소비와 결제, 투자와 보험 데이터를 학습해 가장 적합한 금융을 먼저 제안하는 기술이기 때문이다. 신원근은 금융의 미래를 상품 판매가 아니라 사용자 경험을 설계하는 산업으로 바라보고 있다.

AI는 생활금융의 운영체제다

신원근은 카카오페이를 생활금융 플랫폼으로 성장시키는 데 집중하고 있다. 결제와 송금에서 시작해 투자와 보험, 자산관리까지 하나의 플랫폼에서 연결하는 것이 목표다.


그는 금융회사의 개별 서비스를 나열하는 것이 아니라 AI가 사용자의 금융생활 전체를 이해하고 필요한 서비스를 자연스럽게 이어주는 환경을 만들고자 한다.

카카오톡이라는 거대한 생활 플랫폼과 결합된 카카오페이는 AI를 통해 금융이 일상 속에 스며드는 대표적인 사례를 만들어가고 있다.

데이터가 AI 금융의 경쟁력이 된다

신원근은 대표 취임 직후 UX디자인실과 데이터실을 신설하며 조직 개편을 단행했다. 데이터와 사용자 경험을 AI 경쟁력의 핵심으로 본 것이다.

그는 다양한 결제와 송금, 투자 데이터를 분석해 고객에게 맞춤형 금융을 제공하는 구조를 만들고 있다. 카카오페이가 축적한 방대한 생활 데이터는 AI가 개인별 소비 패턴과 금융 수요를 예측하는 중요한 자산이 되고 있다.

이는 전통 금융회사가 따라오기 어려운 카카오페이만의 차별화된 경쟁력이다.

보험도 AI 시대에 다시 설계한다

신원근은 보험산업 역시 AI 시대에 새롭게 바뀌어야 한다고 본다. 그는 카카오페이손해보험을 출범시키며 "기존 보험사가 구조적으로 다루지 못했던 새로운 보험 수요를 채우겠다"고 밝혔다.

금융안심보험을 시작으로 생활밀착형 보험을 확대하고, 사용자 데이터를 기반으로 필요한 순간에 필요한 보험을 제안하는 모델을 추진하고 있다.

AI는 보험을 판매하는 기술이 아니라 고객의 위험을 예측하고 적절한 보장을 연결하는 생활금융 플랫폼의 핵심 엔진이 되는 것이다.

디지털자산 시대를 준비하다

신원근은 카카오페이가 미래 금융의 핵심 인프라를 준비해야 한다고 판단했다.

한국은행 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 2단계 사업에 참여해 오프라인 CBDC 결제와 디지털자산 구매 기술을 개발했고, 인터넷이 연결되지 않은 환경에서도 거래가 가능한 지급결제 시스템을 구현했다.

삼성전자, 코나아이와 협력해 보안성과 안정성도 확보했다. 그는 디지털화폐와 디지털자산이 AI와 결합하면 금융의 구조 자체가 달라질 것으로 보고 미래 금융 인프라 구축에 적극 나서고 있다.

플랫폼을 넓혀 AI 금융 생태계를 만들다

신원근은 플랫폼의 확장이 곧 금융의 확장이라고 생각한다. 국내 최대 POS 기업인 오케이포스에 전략적으로 투자해 오프라인 결제 생태계를 확대했고, 카카오페이증권을 통해 투자 서비스를 강화했으며 글로벌 결제 네트워크도 지속적으로 넓히고 있다.


그는 금융을 하나의 상품으로 보지 않고 생활 속 모든 거래를 연결하는 플랫폼으로 바라본다. AI는 이러한 플랫폼 안에서 사용자에게 가장 적합한 금융 서비스를 연결하는 두뇌 역할을 수행하게 된다.

신뢰를 회복하는 것도 AI 금융의 조건이다

신원근은 대표 취임 당시 스톡옵션 논란으로 흔들린 조직을 맡았다. 그는 대표 재임 중 보유 주식을 매도하지 않겠다고 선언하고, 스톡옵션 수익으로 회사 주식을 재매입했으며 차익은 사회에 환원하겠다고 약속했다.


또한 ESG추진위원회를 신설하고 책임경영과 지속가능경영을 강화했다. 그는 AI가 아무리 발전해도 금융의 본질은 신뢰이며, 신뢰가 무너지면 기술도 의미를 잃는다고 보고 있다. 이러한 책임경영은 카카오페이의 AI 전략을 뒷받침하는 또 다른 경쟁력이 되고 있다.

금융기업가정신의 본질

신원근 대표의 금융기업가정신은 'AI를 통해 생활금융의 운영체제를 바꾸는 것'이다. 그는 금융상품을 판매하는 회사를 만드는 것이 아니라 AI가 사용자의 일상과 금융을 자연스럽게 연결하는 플랫폼을 구축하려 한다.


데이터 기반 초개인화 서비스와 생활밀착형 보험, 디지털화폐, 글로벌 결제망, 사용자 중심 플랫폼은 모두 같은 방향을 향한다.

AI 시대 금융의 승자는 가장 많은 점포를 가진 은행이 아니라 가장 깊이 고객을 이해하는 플랫폼이 될 것이다. 신원근은 카카오페이를 그 플랫폼으로 만들기 위해 금융의 경계를 허물고 새로운 생활금융 생태계를 설계하고 있다.

: SWOT 분석 :

Strengths(강점)
전략 컨설팅과 플랫폼 경영 경험을 바탕으로 사용자 중심 금융을 설계하는 능력이 뛰어나다. 카카오톡 생태계와 방대한 결제 데이터를 활용한 AI 기반 생활금융, 디지털보험, CBDC 사업 참여는 차별화된 경쟁력이다.

Weaknesses(약점)
플랫폼 규제와 금융당국의 감독 강화에 지속적으로 노출돼 있으며, 결제 중심의 사업 구조를 투자·보험 등으로 확장하는 과정에서 수익성 확보가 과제로 남아 있다. 과거 스톡옵션 논란도 신뢰 회복을 지속적으로 요구하는 요인이다.

Opportunities(기회)
AI 에이전트와 초개인화 금융, CBDC, 디지털자산, 글로벌 결제 확대는 카카오페이가 종합 AI 금융 플랫폼으로 성장할 수 있는 기회를 제공한다. 생활 플랫폼과 금융의 융합은 기존 금융회사가 쉽게 모방하기 어려운 경쟁우위가 될 수 있다.

Threats(위협)
빅테크 규제 강화, 개인정보 보호 규제, 시중은행의 플랫폼 경쟁, 네이버페이·토스 등 핀테크와의 경쟁 심화는 지속적인 도전 요인이다. AI 기술 변화 속도에 맞춰 서비스 혁신을 계속해야 하는 부담도 크다.