‘카드론’ 중 절반 이상 14% 넘는 고금리…저신용자 ‘대출길’ 막히나

[사진=게티이미지뱅크]

중·저신용자들이 주로 이용하는 카드론(장기카드대출) 중 상당수가 연 20%에 근접한 고금리로 진행 중인 것으로 나타났다. 카드사들이 공시한 표면상 금리와는 상당 수준 거리가 있는 셈이다. 앞서 한국은행이 기준금리 인상을 단행하면서, 향후 카드론 금리는 더 오를 것으로 보인다. 이로 인해 금융 취약 계층의 어려움은 더욱 가중될 전망이다.

1일 여신금융협회에 따르면, 지난 7월 말 기준 7개 전업 카드사(신한·삼성·국민·현대·롯데·하나·우리카드)의 카드론 중 연 이자 14%를 넘어서는 대출 취급 비중은 52.7%에 달했다. 전체 대출 중 절반 이상이 상대적 고금리로 진행된 셈이다.

법정 최고금리에 육박한(연 18~20%) 대출도 적지 않았다. 이 구간 취급 비중은 삼성카드가 36.66%로 가장 높았다. 롯데카드(30.37%)도 30%를 넘어섰다. 이어 현대카드(22.66%), 우리카드(22.53%), KB국민카드(19.61%), 신한카드(18.07%) 순으로 뒤를 이었다.

반면 10% 미만의 이자율을 적용받는 고객은 3분의 1 수준에 그쳤다. 하나카드가 4.96%로 가장 적었다. 국민카드(11.48%)와 우리카드(12.22%), 롯데카드(14.75%), 신한카드(16.75%) 등도 낮은 이자율을 적용받는 고객이 타사에 비해 적었다.

카드업계 관계자는 “(카드론의 경우) 명시된 금리와 실제 진행 금리 간에 다소 차이가 있다”며 “특히 저신용자들을 대상으로 한 대출의 경우, 최고금리에 근접한 수준으로 이뤄지는 게 일반적”이라고 말했다.

향후 이 같은 움직임은 더욱 가속화될 전망이다. 금융당국이 카드사에 가계대출 총량 규제를 지키란 압박에 나선 데다, 기준금리 인상(연 0.5%→0.75%)까지 확정됐기 때문이다. 시장에선 이러한 분위기를 이미 일정 부분 선반영하고 있다. 7개 카드사의 7월 말 카드론 평균금리는 13.1%로 전달(12.95%)보다 0.15%포인트 올랐다

문제는 저신용자들이다. 카드사들이 당국 요구에 맞춰 카드론 심사기준을 높이면, 그만큼 저신용자들의 대출길은 제한될 수밖에 없다. 기존에 고금리로라도 진행됐던 대출을 거절당할 가능성이 그에 비례하여 높아지게 된다. 이를 위한 배경은 이미 충분한 상태다. 7개 카드사의 올 상반기 카드론 증가액은 6.5%로 금융당국의 연간 가계대출 총량 증가율 목표치(5~6%)를 넘어섰다.

카드사 관계자는 “"당국의 방침과 금리 인상 등을 감안하면 적어도 연말까진 대출 기준을 강화할 수밖에 없다”며 “이로 인한 체감피해는 고신용자보단, 저신용자들에게 집중될 것”이라고 말했다.

다른 금융권 관계자도 “업계 전체에서 저신용자 카드론 취급을 꺼리는 분위기가 형성될 것”이라며 “그에 비례하게 불법 사금융으로 내몰리는 ‘대출 난민’이 늘어날 가능성이 높다”고 우려했다.