주담대·전세·신용대출 13년 만에 금리 7% 넘었다

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서민지 기자
입력 2022-10-30 18:00
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서울 서초구의 한 시중 은행지점 입구에 전세 자금 대출과 직장인 신용대출 안내 문구가 붙어 있다. [사진=연합뉴스]

주택담보·전세·신용대출 등 종류에 상관없이 시중은행 가계대출 최고 금리가 13년 만에 모두 7%를 넘어섰다.

30일 금융권에 따르면 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리은행) 주담대 변동금리는 28일 기준 연 4.970∼7.499% 수준이다. 한 달 전인 9월 30일(4.510∼6.813%)과 비교해 상단은 0.460%포인트, 하단은 0.686%포인트 올랐다.

주담대 변동금리의 지표금리인 신규 취급액 기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 지난 17일 2.960%에서 3.400%로 0.440%포인트 뛰었기 때문이다. 이는 2012년 7월(3.400%) 이후 10년 2개월 만에 가장 높은 수준이다.

같은 기간 주담대 혼합형(고정형) 금리도 연 4.730∼7.141%에서 연 5.360∼7.431%로 뛰었다. 주담대 혼합형 하단 금리는 0.630%포인트나 급등했다. 주담대 혼합형 지표금리인 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리가 글로벌 긴축으로 치솟은 탓이다. 

한 달 새 신용대출 금리(1등급·1년)는 연 5.108∼6.810%에서 5.953∼7.350%까지 올랐다. 하단 인상 폭은 무려 0.845%포인트에 이른다. 금리지표인 은행채 1년물 금리가 같은 기간 0.522%포인트 뛴 영향이다. 

대표적인 서민 대출상품인 전세자금대출(주택금융공사보증·2년 만기) 최고 금리도 지난주 7%를 넘어선 데 이어 벌써 7%대 중반(7.350%)에 다가섰다.

시중은행 가계대출 금리가 일제히 7% 넘어선 건 2009년 이후 약 13년 만이며 코픽스 체제에서는 처음 있는 일이다. 시중은행 주담대 최고 금리 통계를 살펴보면 2007년 9월 7% 넘어섰고 2008년 글로벌 금융위기 때 8.4%로 정점을 찍은 뒤 2009년 다시 7%대로 내려왔다.

당시 주담대 금리는 CD(양도성예금증서) 등이 주로 반영된 MOR(시장금리)만을 기준으로 산정했다. 2010년부터는 보다 합리적 대출금리를 산출하자는 취지에서 조달 비용을 종합적으로 반영한 코픽스를 사용하기 시작했다. 

문제는 연말까지 대출 금리가 더 오를 가능성이 크다는 점이다. 은행권은 가계대출 금리가 8%를 넘어설 것으로 내다보고 있다. 강원도 레고랜드 자산유동화기업어음(ABCP) 채무 불이행 사태로 채권시장이 불안정해지면서 대출시장에 영향을 준 데다가 올해 기준금리가 한 차례 더 오를 것으로 예상되기 때문이다.

시장은 한국은행 금융통화위원회가 물가·환율 상승과 미국의 자이언트 스텝(한번에 기준금리 0.75%포인트 인상)에 대응해 다음 달에도 기준금리를 최소 0.25%포인트 올릴 것으로 전망한다. 미국의 기준금리 인상은 오는 2일(미국 동부시간 오후 2시) 연방준비제도(연준·Fed)의 11월 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의 결과에 달렸다. 만약 시중은행 주담대 최고 금리가 8%대에 이르면 2008년 금융위기 당시 이후 14년 만이다.

시중은행 관계자는 "자금 경색으로 채권시장 변동성이 커지면서 은행채 금리도 뛰어 그 영향이 대출금리에 전달된 영향도 있다"면서 "기준금리 인상 시그널이 강해지면 채권시장에 영향을 주고 이는 코픽스, 대출금리 상승으로 이어지면서 예상보다 주담대 8% 시대는 더 빨리 다가올 것으로 보인다"고 말했다. 

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