5대 은행 퇴직연금 7년 만에 감소…연말 고객 유치전

3분기 적립금 5.2조 줄어…원리금비보장형에 감소 집중

연말정산 앞두고 경품 행사…수수료·투자 편의성도 경쟁

[사진=챗GPT]

연말정산 시즌을 앞두고 은행권에서 퇴직연금 고객 확보 경쟁이 달아오르고 있다. 주요 은행들은 신규 가입과 추가 납입, 계좌 이전 고객에게 경품을 제공하는 한편 수수료 부담을 낮추고 투자 편의성을 높이는 데 주력하고 있다. 매년 반복되는 연말 유치전이지만 퇴직연금 운용 방식이 다양해지면서 가입 혜택뿐 아니라 계좌 유지 비용과 운용 서비스도 경쟁 요소로 부각되고 있다.

15일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 올해 3분기 말 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 퇴직연금 적립금은 222조9427억원으로 전 분기(228조1662억원)보다 5조2235억원(2.29%) 감소했다. 2019년 3분기 관련 공시가 시작된 이후 27개 분기 연속 이어진 증가세가 처음 꺾인 것이다.

감소세는 원리금비보장형 상품에 집중됐다. 5대 은행의 원리금비보장형 적립금은 66조1905억원으로 전 분기보다 5조6255억원 줄었다. 반면 원리금보장형 적립금은 약 4020억원 증가했다. 증시 조정에 따른 투자형 상품의 평가액 하락 등이 영향을 미친 것으로 보인다.

은행권은 연말 세액공제 수요를 겨냥해 신규 가입과 추가 납입, 계좌 이전을 유도하고 있다. 연금계좌에 개인이 납입한 금액에 따라 세액공제 혜택이 달라지는 만큼 한 해가 끝나기 전 공제 한도를 채우려는 고객이 주요 공략 대상이다. 다른 금융회사에서 연금을 옮겨오는 고객에게도 혜택을 제공하며 유치 경쟁을 벌이고 있다.

KB국민은행과 하나은행은 연금저축·IRP 등 절세계좌 신규 가입이나 자금 이전, 추가 납입 실적에 따라 상품권과 포인트를 제공하는 행사를 진행하고 있다. 우리은행은 DC·IRP 신규 가입 또는 추가 납입 고객에게 모바일 쿠폰을 지급한다. 신한은행은 퇴직연금 계좌에서 ETF를 매수한 고객을 대상으로 경품 행사를 진행하는 등 은행마다 혜택을 제공하는 조건을 달리하고 있다.

계좌 유지 비용과 투자 편의성도 고객 확보를 위한 경쟁 요소다. 우리은행은 비대면 개인형 IRP의 운용관리·자산관리 수수료를 면제하고 있다. 신한은행은 ETF 당일매매 서비스를 도입하고 취급 상품을 확대했다. 보유 ETF를 매도한 당일 매도대금으로 다른 ETF를 매수할 수 있도록 해 투자 편의성을 높인 것이다. 예금 중심 운용에서 벗어나 직접 투자상품을 선택하려는 고객까지 확보하려는 움직임이다.

금융권 관계자는 퇴직연금은 초장기 자산인 만큼 일회성 경품보다 비대면 계좌의 수수료 면제 조건과 운용 가능한 ETF·펀드 상품군, 상품별 거래 방식 등을 먼저 확인할 필요가 있다고 조언했다.