[성보경의 M&A] 패밀리오피스 전문인력 양성을 위한 ABC

[성보경 프론티어 M&A 회장]

패밀리 오피스(Family Office)는 단순하게 부자들의 재산을 관리하는 서비스를 제공하는 것뿐만 아니라 가문의 가치와 유산을 보존하고, 정부의 규제에 대응하고, 사회적 지위와 평판을 계승할 수 있게 하고, 인생을 풍요롭게 유지할 수 있도록 해주는 역할까지도 하는 서비스 회사를 말한다. 패밀리 오피스는 재력가, 센티비리어네어(Centi-billionaire), 초고액자산가(UHNWI, Ultra High Net Worth Individual), 고액자산가(HNWI, High Net Worth Individual), 슈퍼리치(Super Rich), 백만장자(Millionaire), 억만장자(Billionaire) 등으로 표현되는 부자들의 재무적 관리와 비재무적 관리를 모두 제공하는 서비스 회사이다. 때문에 패밀리 오피스는 부자들의 인생 놀이터이다. 부자들의 재산을 바탕으로 인생을 풍요롭게 즐기면서 돈도 벌 수 있게 지원하는 놀이터인 것이다. 하지만 부자라고 해서 다 같은 부자는 아니고, 부자라고 해서 다 같이 풍요로운 인생을 사는 것도 아니다. 부자들도 재산을 관리하며 인생을 풍요롭게 살기 위해서는 풍요롭게 사는 방법을 배워야 한다. 그래서 패밀리 오피스가 만들어진 것이고, 필요하게 된 것이다.

패밀리 오피스가 부자 가문의 재산을 관리하기 위해서는 첫째, 고객의 재산상태나 일상 생활 정보에 대해 비밀을 준수해야 한다. 둘째, 외부 침입에 대해 방어할 수 있는 보안 시스템이 작동되어야 한다. 셋째, 고객과의 정기적인 소통 및 보고를 통해 신뢰를 받아야 한다. 넷째, 투자와 자산 포트폴리오에 대해 업계 평균 이상의 수익을 달성해야 한다. 그래야 패밀리 오피스의 매력을 높일 수 있다. 평균 이상의 수익을 달성하기 위해서는 M&A나 경영권 프리미엄에 대한 투자 전문가를 확보하는 것이 중요하다. 다섯째, 고객들의 요구사항을 충실하게 수행할 수 있는 외부 전문가 네트워크를 구축하고 있어야 한다. 슈퍼리치 또한 재무적 관리뿐만 아니라 비재무적 분야에 이르기까지 신뢰할 수 있고, 재산관리의 목적에 적합한 패밀리 오피스를 찾는 것이 중요하다. 슈퍼리치의 입장에서는 가문의 모든 재산과 비밀에 대해 알고 있는 패밀리 오피스를 신뢰할 수 있어야 하며, 관리능력에 대해서도 검증할 수 있어야 하는 것이다.

억만장자가 증가하고 큰 돈을 버는 데 걸리는 시간이 줄어 들면서 패밀리 오피스 업무는 특정 가문을 넘어 부유층 전체로 확산하고 있다. 또한 글로벌 위험과 변동성이 커지고, 갈수록 새로운 투자 유형이 등장하고 있으며, 투자에 대한 규제가 복잡해지면서 슈퍼리치들은 전문가들이 제공하는 서비스가 더 필요해지고 있다. 패밀리 오피스에는 한 가족만 담당하는 싱글 패밀리 오피스(SFO, Single Family Office)와 여러 가족을 담당하는 멀티 패밀리 오피스(MFO, Multi Family Office)가 있다. 싱글 패밀리 오피스는 특정한 초고액 자산가 가족을 맡아 자문과 자산관리 서비스를 제공한다. 멀티 패밀리 오피스는 여러 가족의 재산과 관리를 담당하며 갈수록 비중이 높아지고 있다.

경쟁이 치열해지면서 패밀리 오피스의 성격도 바뀌고 있다. 전통적으로 주식, 채권, 부동산 포트폴리오를 통해 자산을 보존하는 데 중점을 두었던 패밀리 오피스는 사모펀드와 벤처 캐피탈, 헤지 펀드, 파생금융, 암호화폐 등을 통해 장기 수익을 추구하면서 기관투자가와 비슷한 성격을 띠기 시작하고 있으며, 투자금융 분야에서 패밀리 오피스의 위상도 점점 높아지고 있다. 은행을 비롯하여 증권회사, 보험회사, 자산운용사, 사모펀드를 비롯하여, 법률회사, 회계법인, 세무법인, 컨설팅 회사 등을 막론하고 초고액자산가과 패밀리 오피스를 투자가로 유치하기 위해 치열한 경쟁을 벌이고 있기 때문이다. 패밀리 오피스 업무는 돈에 대한 가치를 비롯하여 돈이 갖는 위력과 사회적 영향력도 가장 잘 이해하고 있으며, 자본주의 원리에 가장 잘 맞는 사업이기도 하다.

부자가 되고 싶다면 부자와 어울리라는 말이 있다. 부자가 된 사람은 부자가 되는 법에 대해 경험을 통해 알고 있기 때문이다. 부자들과 어울릴 수 있는 방법은 스스로 부자가 되거나 아니면 패밀리 오피스 업무에 능통한 전문가가 되는 것이다. 패밀리 오피스 업무에 능통한 전문인력을 양성하기 위해서는, 첫째, 투자 및 금융 분야에 대해 중점적으로 교육을 시키고, 실무 경험을 할 수 있는 기회를 제공해야 하며, 국제적 안목을 갖추고 있는 투자금융전문가를 발굴해야 한다. 특히, 슈퍼리치를 가장 많이 탄생시킨 M&A와 경영권 투자에 대한 전문인력을 양성해야 한다. 우리나라의 패밀리 오피스가 당면해 있는 가장 큰 문제는 글로벌 패밀리 오피스에 비해 투자금융전문가들의 역량이 부족한 것이다. 이를 해결하기 위해서는 ①실제 사례에 대한 분석과 실무에 참여할 수 있는 기회를 제공해야 한다. ②의사소통과 갈등 해결을 위한 협상능력을 개발해야 한다. ③가족 기업의 특성과 복잡한 가족 관계에 대한 이해도를 높여야 한다. ④컨퍼런스 및 세미나 참여 업계 최신 트렌드와 지식 습득 기회 제공한다.

둘째, 슈퍼리치들을 고객으로 유치할 수 있는 역량을 갖춰야 한다. 슈퍼리치들을 고객으로 유치하는 것은 생각보다 까다롭다. 때문에 현재 고객들이 다른 잠재 고객을 소개해줄 수 있도록 관계를 관리할 수 있어야 한다. 슈퍼리치들은 높은 수준의 전문 지식과 경험이 많은 경우에 한하여 잠재 고객을 소개해주는 경향이 있기 때문에 지속적인 학습과 업계 동향 파악을 통해 전문성을 강화해야 한다. 이를 위해 소셜 미디어 플랫폼을 활용하고, 다양한 모임에 적극적으로 참여하고, 화상 회의 도구를 능숙하게 다룰 수 있도록 기능을 습득하고, 대중 연설 능력을 향상시키고, 동료나 멘토로부터 정직한 피드백을 구하는 자세를 갖추어야 한다.

셋째, 슈퍼리치를 비롯한 전문가 네트워크에서 능수능란하게 의사소통할 수 있는 능력을 겸비할 수 있도록 훈련시켜야 한다. 능수능란한 의사소통을 기르기 위해 중요한 것은 경청하고, 이해하며, 가치를 전달하는 것이다. 슈퍼리치 또는 전문가들과 소통할 때, 상대방의 말을 주의 깊게 듣고, 그들의 관점을 이해하려 노력하고, 경청을 통해 상대방의 요구와 관심사를 파악하고 더 나은 관계를 구축할 수 있도록 끊임없이 훈련해야 한다. 특히, 복잡한 투자 및 금융에 대한 개념을 고객에게 간결하고 명확하게 설명할 수 있는 능력을 길러야 한다.

넷째, 투자 및 사교에 필요한 국내와 글로벌 전문가 네트워크를 구축하고 운영할 수 있는 역량을 길러야 한다. 전문 네트워킹 플랫폼을 적극 활용하고, 유익한 콘텐츠를 공유하며, 국제 컨퍼런스, 세미나, 워크샵에 정기적으로 참석한다. 분야와 관련된 국제 전문가 협회에 가입하고, 정기적인 온라인 미팅, 웨비나, 뉴스레터 등을 통해 네트워크 멤버들과 지속적으로 소통한다. 경험이 풍부한 전문가와 네트워크 멤버들 간의 협업 프로젝트를 장려하고, 실질적인 경험 공유와 네트워크의 가치를 높이는 데 기여한다. 다양한 언어를 지원하는 커뮤니케이션 플랫폼을 구축한다. 네트워크가 중요한 이유는 패밀리 오피스에서 제공하는 서비스의 종류가 다양하고 복잡하기 때문에 다양한 분야의 전문가들로 구성된 네트워크와 협력하여 서비스를 제공해야 하기 때문이다.

다섯째, AI와 데이터 분석을 적극적으로 활용할 수 있는 데이터 사이언티스트(Data Scientist)의 역량을 강화해야 한다. 패밀리 오피스의 업무는 갈수록 복잡해지고, 다양성과 전문성도 높아 지고 있으며, 글로벌화가 진행되고 있기 때문에 빅데이터에 기반한 인공지능을 활용하지 않고 서는 방대한 양의 정보를 해석할 수도 없고, 활용하기도 어려운 시대가 되었다. 인공지능을 장착한 아바타가 메타버스의 세계에서 경쟁하는 시대가 다가오고 있는 것이다. 때문에 데이터 사이언티스트의 역량을 강호하면 AI와 빅데이터 분석기술을 활용하여 서비스 영역을 확대하는 것은 물론 고객의 요구에 대응할 수 있고, 전 세계의 고객에 대해 실시간 서비스 제공이 가능하게 될 것이다.

패밀리 오피스는 일상생활에 필요한 모든 것을 친절하고 품격있게 관리해주는 곳이다. 차이가 이 있다면, 슈퍼리치들의 일상생활 관리에 특화되어 있는 것이다. 일상생활에서 필요한 것이나 해결해야 할 문제가 생기면 패밀리 오피스를 찾으면 된다. 또한 패밀리 오피스는 이러한 요건을 충족할 수 있도록 준비해야 한다. 이것이 패밀리 오피스의 진수이다. 하지만 세계적으로 활동하고 있는 글로벌 패밀리 오피스와 한국의 패밀리오피스 사이에는 아직도 큰 격차가 있다. 이 격차를 줄이고 투자금융강국으로 성장하기 위해서는 패밀리오피스 업무에 능통한 전문인력을 양성해야 한다. 그리고 멀티 패밀리 오피스와 가상 패밀리 오피스(Virtual Family Office)를 중심으로 세계적인 경쟁력을 확보하는데 최선을 다해야 할 것이다. 멀티 패밀리 오피스와 가상 패밀리 오피스는 우리나라가 경쟁력을 확보할 가능성이 가장 높기 때문이다.

성보경 필자 주요 이력

△DBL(Drexel Burnham Lambert) 전략무기 분야 M&A팀장 △리딩투자증권 M&A본부장 △우리인베스트먼트 회장 △세종대 주임교수 △(사)한국말산업중앙회 부회장, 말산업클러스터 위원장