애플페이 결국 인뱅이 먼저…'삼성페이' 눈치보다 기회 놓친 카드사

수수료 부담에 신중한 카드사…인터넷은행은 아이폰 고객 확보 기회

체크카드 연동으로 이용 확대 기대…제휴 카드사와 비용 분담도 변수

[사진=챗GPT]

애플페이 도입에 신중한 대형 카드사들보다 인터넷전문은행이 먼저 서비스 확대에 나설 가능성이 커지고 있다. 카카오뱅크와 토스뱅크가 자사 체크카드에 애플페이 연동을 준비하며 연내 출시를 추진하고 있어서다. 카드사들은 추가 수수료 부담을 따지는 반면 인터넷은행에는 아이폰 이용자를 확보하고 계좌 이용을 늘릴 기회가 될 수 있다는 분석이 나온다.

12일 금융권에 따르면 카카오뱅크와 토스뱅크는 애플페이 도입을 위한 기술적 준비를 마치고 연내 서비스 출시를 추진 중이다. 카카오뱅크는 이르면 이달 서비스를 시작할 것으로 예상된다. 다만 양사 모두 도입 여부와 출시 시기에 대해 공식적인 입장을 밝히지는 않았다.

현재 국내에서 애플페이 서비스를 제공하는 카드사는 현대카드뿐이다. 신한카드와 KB국민카드 등도 약관 심사를 진행하는 등 후발 주자로 거론돼 왔지만 아직 서비스를 시작하지 않았다. 인터넷은행이 먼저 서비스를 내놓으면 현대카드 외에 애플페이를 이용하려는 소비자들의 선택지가 체크카드로 넓어지는 셈이다.

카드사들이 도입에 신중한 주요 이유는 비용 부담이다. 애플페이 수수료는 결제액의 약 0.15%로 알려져 있다. 가맹점 수수료율 인하와 금융당국의 대출 규제 등으로 수익성 확보에 어려움을 겪는 카드사로서는 추가 비용을 감수할 만큼 고객과 결제액이 늘어날지 따져봐야 한다. 실제 부담은 각사의 계약 조건에 따라 달라질 수 있다.

삼성페이의 수수료 정책도 카드업계가 주시하는 변수다. 현재 삼성페이는 카드사에 별도 결제 수수료를 부과하지 않는다. 다만 애플페이 참여사가 늘어나면 삼성전자도 수수료 정책을 재검토할 수 있다는 관측이 나온다.

2023년 애플페이가 국내에 도입됐을 당시에도 삼성전자가 카드사에 무료 수수료 협약을 연장하지 않겠다는 입장을 전달하면서 유료화 가능성이 제기됐다. 이후 삼성전자는 같은 해 7월 무료 수수료를 유지하기로 결정했다.

삼성페이는 결제 규모가 큰 만큼 유료화 여부가 카드사의 비용에 미칠 영향도 크다. 2024년 삼성페이 결제액 88조원에 애플페이 수수료로 알려진 0.15%를 단순 적용하면 연간 약 1320억원이다. 다만 이는 전체 결제액에 같은 요율을 적용한 가정이며 삼성페이의 유료화 여부나 요율이 결정된 것은 아니다.

인터넷은행은 애플페이를 통해 체크카드와 계좌 이용을 함께 늘릴 수 있다는 점에서 도입의 실익이 다를 수 있다. 모바일 앱을 중심으로 사업을 운영하는 만큼 아이폰 이용자의 결제 편의성을 높이면 신규 고객을 유치하고 기존 고객의 체크카드 이용도 활성화할 수 있기 때문이다. 결제계좌 이용이 늘면 주거래 고객 확보와 예금 유입으로 이어질 가능성도 있다.

젊은 고객층을 확보하는 데도 활용할 수 있다. 한국갤럽이 지난 7월 발표한 스마트폰 이용 현황 조사에 따르면 국내 스마트폰 이용자 19%가 아이폰을 사용했다. 특히 20대의 아이폰 이용률은 53%로 절반을 넘었다.

물론 인터넷은행도 수수료 부담에서 자유롭지는 않다. 인터넷은행 체크카드는 제휴 카드사 결제망을 활용하는 만큼 애플페이 도입에 따른 수수료와 관련 비용을 어떻게 분담할지가 관건이다. 서비스 출시 이후 실제 고객 유입과 이용 증가가 비용을 얼마나 상쇄할지도 지켜봐야 한다.

금융권 관계자는 “결제 서비스는 누가 먼저 고객의 일상에 자리 잡느냐가 중요한 만큼 초기 시장 선점 효과를 무시하기 어렵다”며 “카드사들이 여러 이해관계를 따지는 동안 인터넷은행이 고객 접점을 넓히면 향후 경쟁에서 기존 카드사들 입지가 좁아질 수 있다”고 말했다.