건설업 부진에 지방은행 비상…연체율 13년 만에 1%대

한국은행, 금융안정상황 보고서 발표

지방은행 연체율 13년 만에 1% 넘겨

지방 건설업 연체율 크게 상승한 영향

인터넷은행 연체율도 0.67% 높은 수준

[표=한국은행]

지방은행의 연체율은 13년 만에 1%를 넘긴 것으로 나타났다. 한국은행이 지방은행과 인터넷전문은행을 우리 금융 시스템의 약한 고리로 지목하며 건전성 제고를 위해 리스크 관리를 강화해야 한다고 제언했다.

한은이 25일 발표한 '금융안정 상황' 보고서에 따르면, 지방은행의 6월말 기준 연체율은 1.04%를 기록했다. 분기말 연체율이 1%를 넘어선 것은 2012년 9월 이후 약 13년 만에 처음이다.

지방은행은 주로 건설업 관련 연체율이 크게 상승한 영향으로 파악됐다. 지방 부동산시장 부진 지속, 지역 주요 건설사의 경영난 등으로 부동산업(2024년 12월 말 0.53% → 올해 6월 말 1.42%), 건설업(0.79% → 1.41%)의 연체율이 크게 상승했다. 

한은은 "향후 지역 경기 여건에 따라 지방은행의 부실 규모가 확대될 수 있으며, 지방은행은 중소기업 대출 비중이 큰 만큼 해당 지역 중소기업의 자금 조달에도 어려움이 가중될 수 있다"고 우려했다. 

미 관세부과 영향으로 제조업이 타격을 입을 경우 건전성 관리 부담이 커질 수 있다는 점도 부담 요소 중 하나다. 한은은 "통상환경이 어려운 대외 여건에서 석유화학, 철강, 자동차 등 특정 업종이 밀집된 지역의 경우 관련 제조업 대출의 건전성 관리 부담이 증대될 수 있다"고 지적했다. 

인터넷전문은행의 연체율도 6월 말 기준 0.67%로 2023년 이후 상대적으로 높은 수준을 유지하고 있다. 인터넷전문은행이 중·저신용자 대출 비중 규제를 준수하기 위해 취급한 대출에서 금리상승기를 거치며 부실이 확대된 게 주된 요인이다.

인터넷전문은행은 시중은행에 비해 신용대출과 중·저신용자 비중이 높아 구조적으로 시중은행 연체율(0.39%, 인터넷전문은행 제외)을 큰 폭으로 상회하고 있다.

인터넷전문은행의 순이자마진(NIM)은 시중은행을 상회하는 반면 대손비용을 차감한 위험조정 NIM은 2022년 이후 시중은행을 하회하고 있다. 대내외 여건 악화로 대출의 신용위험이 높아지면서 인터넷전문은행의 위험조정 NIM이 시중은행에 비해 더 저조한 것으로 한은은 해석했다.

한은은 "지방은행과 인터넷전문은행 모두 취약부문의 부실 우려가 있는 상황에서 건전성 제고를 위해 리스크 관리를 강화할 필요가 있다"고 강조했다.

이어 "지방은행은 지역밀착형 금융기관으로서의 정체성을 유지하면서 대손충당금 적립 확대 등을 통해 손실흡수력을 높여야 할 것"이라면서 "인터넷전문은행은 자체 신용평가 및 리스크 관리 고도화하면서 가계대출에 편중된 대출 포트폴리오를 중소법인 대출 등으로 다각화 해야 한다"고 말했다.