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  [영끌족 빚 폭탄] 보험대출 7%, 주담대 8%, 카드론 15% 금리 쇼크 머지 않았다 올해 말 서민들이 많이 이용하는 보험사 주택담보대출 금리가 7%, 시중은행 주택담보대출(주담대) 금리는 8%, 카드론 금리가 15%까지 치솟을 것이란 전망이 나오면서 차주들에게 비상 신호가 켜졌다. 올해 두 차례 남은 통화정책 방향 회의에서 한국은행이 기준금리를 인상할 것이 유력한 만큼 이런 전망은 기정사실화하는 분위기다. 3일 금융업계에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 은행의 지난달 30일 기준 주담대 혼합형(고정형) 금리는 연 4.730∼7.141% 수준으로 상단 금리가 7%를 넘어섰다. 일주일 전인 9월 23일(4.380∼6.829%)과 비교하면 상단이 0.312%포인트, 하단이 0.350%포인트 높아진 수치다. 주요 지표금리인 은행채 5년물(무보증·AAA) 금리가 최근 5%를 넘어섰기 때문이다. 채권 금리가 5%를 넘어선 것은 약 12년 만이다. 통상적으로 은행채 금리는 국채 금리를 따라간다. 최근 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 초강도 긴축 여파에 영국 파운드화 가치 폭락 등 영향으로 글로벌 경기 침체 우려가 커지면서 국채 금리가 치솟고 있다. 지난달 30일 기준 국고채 3년물 금리는 4.256%로 4%대를 넘어섰다. 주담대 변동금리(신규 코픽스 연동)도 현재 연 4.510∼6.813%다. 일주일 전(4.200∼6.608%)과 비교해 상단과 하단이 각 0.205%포인트, 0.310%포인트 올랐다. 변동금리의 지표금리인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 오는 17일 예상대로 또 인상된다면 조만간 변동금리도 7%를 돌파할 것으로 보인다. 같은 이유로 카드론 금리와 보험 대출 금리도 오르고 있다. 여신금융협회 공시에 따르면 신한·KB국민·삼성·현대·롯데·우리·하나 등 7개 전업 카드사의 8월 말 카드론 평균 운영 가격은 연 12.14~14.70%로 나타났다. 카드업계 자금 조달 수단인 여신전문금융채가 상승한 영향이다. 수신 기능이 없는 카드사들은 여전채로 자금을 조달해 카드론이나 신용판매 등 사업 자금에 사용한다. 지난달 30일 기준 여신전문금융채 무보증 AA+(3년물) 금리는 연초인 지난 1월 3일 연 2.42%에서 지난달 28일 연 5.643%로 올랐다. 연준이 '자이언트 스텝(기준금리를 한번에 0.75%포인트 인상)'을 단행하기 직전인 지난달 21일(5.086%)과 비교하면 약 0.557%포인트 올랐다. 7월만 해도 최고 금리가 5%대였던 생명 보험사들의 주택담보대출 금리(변동금리)도 이달 들어 6%를 넘었다. 보험사 주담대 금리는 회사마다 기준이 다르지만 주로 국고채 3년물과 코픽스에 연동된다. 그동안 일부 보험사들은 시중금리의 급격한 상승이 주담대 금리에 전가되지 않도록 할증금리를 일부 조정해 최고 금리를 조정해왔다. 문제는 앞으로도 대출금리가 뛸 수밖에 없는 상황이라는 점이다. 한은이 한·미 금리 역전에 대응해 당장 오는 12일 금융통화위원회를 열어 '빅 스텝(한번에 기준금리 0.5%포인트 인상)'을 단행할 가능성이 커졌다. 아울러 미국 연준은 11월 초 4연속 자이언트 스텝을 단행할 것으로 시장은 내다보고 있다. 한 시중은행 관계자는 "기준금리가 빠르게 오르면 시장금리와 그에 연동한 대출금리도 함께 상승할 수밖에 없다"고 우려했다. 그는 "2010년 코픽스 체제 이후로 주담대가 7%를 넘어선 적이 없으며 2015년 6%대가 최고 수준"이라면서 "만약 8%를 넘어서면 2008년 세계 금융위기 이후 사실상 처음"이라고 말했다.

  • 2022-10-04
  • 05:05:00
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  700만 1인 가구 키워드는 '아파트·N잡러·저축' 우리나라 700만 1인 가구가 가장 많이 거주하는 주택은 아파트며 1인 가구 10명 가운데 4명은 두 가지 이상 직업을 가진 이른바 'N잡러'로 나타났다. 또 1인 가구는 소비에 치중할 것이라는 통념과 달리 오히려 저축을 늘리는 추세였다. 3일 KB금융그룹은 1인 가구 일상·금융생활을 면밀히 분석한 '2022년 한국 1인 가구 보고서'를 발간했다. 국내 1인 가구는 720만가구로 전체 가구 중 33.4%를 차지했다. 한국의 전통적인 가족 형태였던 4인 이상 가구 대비 1.8배다. 조사에 따르면 1인 가구가 가장 많이 거주하는 주택 유형은 아파트였다. 아파트에 거주하는 비율은 올해 36.2%로 2020년 33.0%에 비해 3.2%포인트 증가했다. 1인 가구는 넓은 거주 공간이 필요하지 않아 소형 주택을 선호할 것이라는 오해와 달리 아파트에 가장 많이 거주하는 것으로 나타났다. 2020년 조사에서 1위를 차지한 '연립·다세대 주택'은 순위가 내려갔다. 연립·다세대 주택에 거주하는 비율은 2020년 39.6%에서 35.3%로 4.3%포인트 줄었다. 보고서는 "전반적으로 거주 환경 개선에 대한 니즈가 높아진 것으로 보인다"고 판단했다. 이어 "특히 향후 1인 가구 지속 의향이 낮거나 반반인 응답자의 '중형·대형' 거주 비율 증가 폭(5.1%포인트)이 상대적으로 크게 나타났다"며 "미래에 1인 가구를 벗어나 가족 형성을 대비해 '중형·대형'에 거주하는 1인 가구가 늘어난 것으로 추정된다"고 설명했다. 1인 가구 10명 가운데 4명은 두 가지 이상 직업을 가진 이른바 'N잡러'였다. 응답자 중 42%가 "복수의 직업 활동을 한다"고 답했다. N잡러 배경으로는 여유·비상자금 마련(31.5%), 시간적 여유(19.4%), 생활비 부족(14.1%) 등이 꼽혔다. 1인 가구가 '욜로(YOLO·인생은 한 번만 산다)' 가치관을 가지고 소비를 많이 할 것이라는 추측과 달리 요즘 1인 가구는 소비를 줄이고 저축을 늘리고 있다. 지출에서 소비가 차지하는 비율은 평균 44.2%로 2년 전 같은 조사 당시(57.6%)보다 13.4%포인트 떨어졌다. 반대로 저축 비율(44.1%)은 9.8%포인트 높아졌다. 1인 가구 금융자산을 종류별로 보면 유동성자산(현금·수시입출금·CMA 등)이 41.8%로 가장 많았고, 예·적금(26.7%), 주식·ETF·선물·옵션(19.1%)이 뒤를 이었다. 2020년과 비교하면 유동자산 증가가 두드러졌다. 1인 가구가 생각하는 노후 대비를 위한 최소 자금 규모는 평균 7억7000만원으로 집계됐다. 이번 보고서는 5월 12일부터 31일까지 1인 가구 생활 기간 6개월 이상인 독립적 경제활동을 하는 25~59세 남녀 1인 가구 2200명을 대상으로 실시한 온라인 설문조사와 수도권 거주 30~49세 '리치 싱글' 1인 가구를 대상으로 한 표적집단 심층면접(FGD) 결과를 기반으로 작성됐다.

  • 2022-10-03
  • 15:04:10
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  '현장 경영' 나선 권준학 NH농협은행장, 영업점 내부통제 점검 권준학 NH농협은행 은행장이 금융사고 예방 차원에서 현장 경영에 나섰다. 김주현 금융위원장이 최근 최고경영자(CEO)가 직접 내부통제제도 운영과 조직 문화 개선에 나서 달라고 요청한 데 따른 것으로 풀이된다. 3일 NH농협은행에 따르면 권 은행장은 지난달 30일 4분기를 앞두고 일선 영업점을 방문해 시재금과 중요용지 검사를 직접 실시하고 금융사고 예방 교육 등 내부통제 점검을 했다. 이번 점검으로 NH농협은행은 금융권 내부통제 관련 이슈, 시장변동성 확대 등 여러 리스크 요인들을 최소화해 올해 사업 목표 달성에 차질이 발생하지 않도록 면밀히 대처한다는 계획이다. NH농협은행은 올해 초부터 금융사고 예방을 위해 시재금 테마 감사와 현장점검 활동을 확대 실시하였고, 본부 부서 내부통제 세부 점검 프로세스를 마련하는 등 지속적으로 내부통제 활동을 강화하고 있다. 권 은행장은 "농협은행은 앞으로도 지속적인 내부통제 프로세스 점검과 강화를 통해 고객 신뢰에 보답하고 동반자로서 역할을 굳건히 해나가겠다"고 말했다. 지난달 26일 김주현 금융위원장은 금융위원장 초청 은행연합회 간담회에서 "최근 연이은 금융사고로 국민 불안과 불신이 고조되고 있는 상황에서 감독당국은 내부통제제도 개선을 위한 방안을 검토 중"이라고 말했다. 이어 "중요한 것은 최고경영진이 '사고 발생 방지와 소비자 우선'이라는 조직문화를 심는 것"이라면서 "영업 현장에서 이런 문화가 정착됐는지 여부를 CEO가 직접 확인해 달라"고 당부했다.

  • 2022-10-03
  • 10:03:49
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  욜로인 줄 알았는데…월 570만원 버는 리치 싱글, 알뜰·부업족 더 많다 월 평균 570만원을 버는 3040 고소득 1인가구가 소득을 평소 원하는 곳에 소비하기보다는 저축과 여유자금을 운용하는 것에 더 적극적인 것으로 나타났다. KB금융그룹이 3일 발행한 '2022년 한국 1인가구 보고서'는 3040 고소득 1인가구를 '리치 싱글'로 정의하고 일반 3040 1인가구와의 자산관리 및 금융거래 행태의 차이를 이같이 비교·분석했다. 리치 싱글의 월 평균 소득은 570만원으로 일반 1인 가구(288만원)보다 1.97배 높다. 리치 싱글의 월 소득에서 소비가 차지하는 비중이 30.1%인 반면, 일반 싱글은 40.8%다. 특히 여유자금을 평소 원하던 곳에 지출하는 비율(15.5%)은 일반 싱글(19.5%)보다 낮았다. 소비보다는 저축과 재테크에 중요성을 두고 있는 것으로 풀이된다. 리치 싱글의 월 소득에서 저축이 차지하는 비율이 35.8%로 일반 싱글(28.6%) 대비 높았으며, 펀드·주식에 투자하는 비중도 44.8%로 일반 싱글(33.8%)보다 컸다. 연금 등 장기상품에 예치하는 비중도 리치 싱글이 9.1%, 일반 싱글(6.0%)보다 상대적으로 높았다. 리치 싱글의 자산관리 노하우는 분산 투자와 저축이다. 리치 싱글과 일반 싱글의 유동자산과 예·적금 보유율은 각각 62.6%, 74.7%를 차지했다. 이외 리치 싱글은 주식·ETF·선물·옵션, 투자·저축성 보험, 펀드, 일임형·신탁 파생형 상품 등의 보유율이 일반 싱글 대비 높았다. 높은 저축액과 분산투자·저축을 기반으로 리치 싱글의 절반 이상은 5000만~3억원 미만의 금융자산을 보유 중이며, 이는 일반 싱글의 1.6배다. 리치 싱글의 월 저축액은 204만원으로 일반 싱글(82만원) 대비 2.5배 높다. 리치 싱글의 52.4%는 5000만~3억원 미만의 금융자산을 보유한 반면, 일반 싱글은 64.6%가 5000만원 미만을 보유 중이다. 리치 싱글은 주변의 조언이나 전문가의 의견을 참고해 스스로 자산을 적극적으로 관리하는 특징이 있다. 자산 관리 결과에 대한 만족도도 일반 가구 대비 높았다. 연령대별로 보면 30대 초반은 유튜브나 오픈 채팅방 등을 통해 스스로 정보를 탐색하고 자산관리를 하고 있다. 30대 후반부터 40대 초반은 금융기관 전문가 또는 로봇어드바이저, 가족·지인으로부터 정보를 얻으며 40대 후반부터는 돈이 들더라도 전문가의 확인을 받고자 하는 경향이 있다. 리치 싱글은 미래의 가장 큰 걱정거리로 '건강'을 선택했다. 리치 싱글이 생각하는 노후 대비 자금은 12억5000만~15억5000만원으로 평균적으로 일반 싱글의 7억3000만~9억7000만원 대비 1.6배 높았다. 반면 두 집단 모두 필요 자금의 절반 이상 준비된 비율은 20% 미만이다.

  • 2022-10-03
  • 09:54:41
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  ATM 무통장입금 50만원 제한·본인인증 강화…당국, 보이스피싱 대응 강화 금융당국이 보이스피싱 조직원이 피해자를 속여 가로챈 돈을 현금으로 인출하기 어렵도록 실명확인 없는 ATM 무통장입금 한도를 1회 100만원에서 50만원으로 축소하고, 신분증 진위확인 시스템과 안면인식 시스템을 통해 비대면 계좌개설 과정에서 본인확인을 강화하기로 했다. 29일 금융위원회는 금융 분야 보이스피싱 대응방안을 발표했다. 금융환경 변화에 맞춰 피싱 범죄도 진화하며 기승을 부리고 있는 데 따른 조처다. 최근 피해가 확산하는 대면편취형 보이스피싱도 사기이용계좌 지급정지 등 피해구제가 될 수 있도록 통신사기피해환급법을 개정하기로 했다. 수사기관이 자동화기기(ATM)에서 무통장입금하는 조직원을 현장에서 검거해 신속히 사기 이용 계좌를 정지시켜 자금 인출을 막겠다는 의도다. 최근 보이스피싱은 계좌이체보다 피해자로부터 직접 현금을 가로채는 대면편취형이 대부분을 차지하고 있지만, 이런 형태의 범죄는 전기통신금융사기에 해당하지 않아 조직원을 검거해도 신속한 계좌 지급정지가 어려웠다. 카드나 통장 없는 채로 이뤄지는 ATM 무통장입금 한도는 현재 1회당 100만원에서 50만원으로 축소한다. ATM 무통장입금을 통해 돈을 받는 계좌의 수취한도도 1일 300만원으로 제한된다. 회당 한도를 줄인 만큼 여러 차례 나눠서 송금을 하게 되면 경찰이 출동하는 시간을 벌 수 있기 때문이다. 금융위는 "보이스피싱 조직이 범죄수익을 모으는 과정이 크게 불편해질 것"이라고 말했다. 비대면 계좌 개설 시 본인확인 절차도 강화된다. '신분증 사본 제출'을 통해 비대면 실명확인이 이뤄질 경우 금융회사는 반드시 금융결제원이 제공하는 '신분증 진위확인시스템'으로 진위를 검증해야 한다. 안면인식을 통한 본인인증도 추가하기로 했다. 시스템 도입 초기에는 권고사항으로 운영하고, 자체적으로 도입이 어려운 금융회사는 금융결제원이 개발 예정인 시스템을 활용할 수 있도록 할 방침이다. 금융회사가 '1원 송금'을 통해 실명인증을 하는 경우엔 입력 유효기간을 15분 이내로 제한키로 했다. 1원 송금 실명인증의 인증번호 유효기간이 7∼14일로 길게 설정되다 보니 대포통장 유통을 쉽게 한다는 지적에 따라서 대응책을 마련했다. 오픈뱅킹 서비스도 가입 초기 자금이체를 제한한다. 오픈뱅킹은 하나의 금융회사 앱으로 다른 금융사 계좌의 조회·이체를 가능하게 해주는 서비스다. 비대면 계좌개설로 오픈뱅킹에 가입한 경우 3일간 오픈뱅킹 서비스를 통한 자금 이체가 차단된다. 자금 이체 외 결제, 선불충전 등 목적으로 이용할 수 있는 한도도 신규 가입 시 3일간은 하루 300만원(기존 한도 1천만원)으로 축소한다. 또한 오픈뱅킹 가입 시 고객전화 식별정보 등을 금융사 간 공유해 이상 거래를 사전에 차단할 수 있도록 할 방침이다. 개인정보가 유출돼 피싱 조직이 본인 계좌의 돈을 빼내 갈 위험이 있을 땐 유출 피해자가 본인 명의 계좌를 일괄적으로 제한할 수 있는 시스템도 마련한다. 피싱 조직이 스마트폰에 원격제어 앱을 몰래 설치해 돈을 빼내 가는 경우를 막기 위해 금융회사가 자사 앱과 원격조정 앱이 연동되지 않도록 앱 간 연동을 차단하도록 하고, 금융보안원이 이를 점검하기로 했다. 금융위는 "시스템 개발과 규정개정 등을 신속하고 추진하고 속도감 있게 집행할 것"이라며 "이번 방안 발표 후에도 진화하는 보이스피싱에 대응하기 위한 여러 방안을 지속해서 보완하겠다"고 말했다.

  • 2022-09-29
  • 11:23:13
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  NH농협은행, 하반기 5급 신규직원 채용…메타버스 채용설명회 NH농협은행이 미래 핵심인재 확보와 함께 청년 일자리 창출을 위해 상반기 450명을 채용한 데 이어 하반기에도 신규직원 채용을 실시한다. 29일 NH농협은행에 따르면 이번 채용은 농협은행의 사업추진역량 및 전문성 강화를 위해 모집분야를 △일반 △카드 △IT △글로벌 직군으로 구분해 진행되며 향후 경력직 분야 채용을 포함해 총 120명을 채용한다. 특히, 이번 채용에서는 해외사업 경쟁력 제고를 위하여 글로벌 분야 신규직원 채용을 신설하고, 사업 전문성 강화를 위해 변호사, 회계사, 계리사 등 전문자격 소지자 우대를 확대할 계획이다. 지원서는 9월 30일(금)부터 10월 7일(금)까지 NH농협은행 채용 홈페이지에서 접수 가능하며 서류심사, 온라인 인·적성, 필기시험, 면접을 거쳐 12월 중 최종 합격자를 발표할 예정이다. 또한, NH농협은행 채용 메타버스 플랫폼인 'NH TOWN'에서 10월 4일(화)부터 7일(목)까지 회사 소개, 채용 정보 등 지원자들이 필요로 하는 다양한 콘텐츠를 제공한다. 10월 4일(화)에는 메타버스 채용설명회를 개최할 예정이다. 메타버스 채용설명회에 참가를 희망하는 지원자들은 9월 28일(수)부터 10월 2일(일)까지 NH농협은행 채용 홈페이지에서 사전 신청할 수 있으며, 추후 모바일로 제공받는 초대장을 통해 'NH TOWN'에 접속 할 수 있다. NH농협은행 채용은 학력, 연령, 전공, 성별 등에 제한을 두지 않는 블라인드 방식의 열린 채용으로 진행된다. '국가유공자 등 예우 및 지원에 관한 법률', '장애인고용촉진 및 직업재활법'에 따라 해당 지원자를 우대하는 등의 사회적 책임을 이행할 예정이다. 권준학 NH농협은행장은 "열정과 패기, 그리고 실무능력과 전문성을 갖춘 인재를 적극 채용하여 고객 중심 초혁신 디지털 리딩뱅크로 도약하겠다"고 밝혔다.

  • 2022-09-29
  • 11:22:34
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  KB금융 창립 14주년…윤종규 "'3고' 위기 극복, 금융 대명사로 거듭나자" 윤종규 KB금융지주 회장이 29일 창립 14주년을 맞아 "세계적으로 겪고 있는 '3고(고금리, 고환율, 고물가) 현상'에 따른 경제 불확실성과 산업·업종간 경계가 급속히 사라지는 '빅블러 현상' 속에서도 KB가 대한민국 금융을 대표하는 대명사로 거듭나자"고 당부했다. 윤 회장은 이날 오전 여의도본점 신관에서 열린 창립 14주년 기념식에서 "현실에 안주하지 않고 '고객에게 가장 사랑받는 No.1 금융플랫폼 기업'이 되기 위한 노력을 끊임없이 이어 나가자"고 말했다. 윤 회장은 ‘고객경험 혁신’, ‘사회적 가치창출’, ‘끊임없는 도전과 혁신’을 강조했다. 그는 "고객경험 혁신을 위해 ‘KB헬스케어’, ‘KB부동산’, ‘KB차차차’, 리브모바일 등 4대 비금융 서비스를 강화한 금융플랫폼을 구축하고, ‘모빌리티’나 ‘디지털 자산’에 대한 과감한 투자와 신사업 진출 확대를 통해 기존의 금융서비스와 결합한 새로운 고객가치를 창출할 것"이라고 말했다. 윤 회장은 "대면·비대면 채널 간 심리스(Seamless)한 연계를 통해 KB만의 차별화된 편의성을 제공하고, 데이터 드라이븐(Data Driven) 조직으로의 전환 가속화를 통해 고객의 세심한 부분까지 챙기는 KB가 되어야 한다"고도 당부했다. 또한 "리딩금융그룹으로서 사회적 가치 창출을 통해 고객의 믿음에 보답하자"고 하면서 "차별화된 ESG경영 실천을 통해 기업시민으로서의 역할을 다하고 공존과 상생을 바탕으로 더 나은 성장과 더 나은 경영으로의 미래를 지속해 나가야 한다"고 말했다. 특히, 2022년에는 ‘Diversity 2027 전략’을 수립하여 저소득 근로자, 장애인, 글로벌 가정 등 금융 사각지대 고객을 위한 사회적 책임을 강화하고, 금융업이 나아가야 할 길을 먼저 제시하면서 환경과 사회변화를 위한 어젠다 발굴에도 적극적인 목소리를 내겠다고 했다. 더불어 윤 회장은 끊임없는 도전과 혁신을 통해 빠르고 신속한 조직으로 변화해야 함을 강조하며, 임직원에게 "IT기술과 인간이 공존하는 바이오닉 기업으로의 변화에 대비해 최고의 전문성을 지닌 융·복합 인재가 되고, 디지털 기술을 활용해 업무의 효율성을 높여 나가자"고 말했다. 마지막으로 'No.1 금융플랫폼 기업 KB'로의 진화를 가속화 하기 위해 "일의 의미와 즐거움을 깨닫고 일일신우일신(日日新又日新)해 나아가 새로운 가치를 만들어 가자"면서 "기본에 충실하고 서로 협력하여 위기를 극복하고, 고객 및 사회와 동반성장하는 상생의 가치를 실현함으로써 ‘세상을 바꾸는 금융’을 실현하자"고 당부했다.

  • 2022-09-29
  • 10:54:24
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  엉터리 고객 정보에 의심거래도 못 잡아내는 가상자산업계 #가상자산사업자(코인 거래소) A의 고객정보 관리시스템에는 다수 고객의 연락처, 주소 등이 누락되고 고객의 거래목적, 자금출처 등을 기입하는 란에 특수부호, 이름 등 알 수 없는 정보가 수두룩하다. 사실상 고객정보를 확인할 수 없고, 자금세탁 위험평가도 올바르게 할 수 없는 상황이다. #가상자산사업자 B는 법인 고객의 실제 소유자를 확인하는데 최대 주주(60% 지분)가 아닌 2대 주주(40% 지분)인 대표자를 실제 소유자로 잘못 정해 실제 소유자가 자금세탁 관련 요주의 인물인지 여부를 확인하지 못했다. #가상자산사업자 C는 고객의 거래가 의심스러운 거래에 해당하는지 여부를 모니터링하기 위해 자체 의심거래 추출기준을 마련·운영 중이다. 하지만 일부 추출기준의 경우 수개월 동안 의심거래 추출(Alert)이 0건인데도 해당 추출기준의 유효성을 검증하지 않았다. #가상자산사업자 D는 자금세탁 의심거래가 있는 고객을 금융정보분석원에 1회 보고했다. 그러나, 그 이후 해당 의심거래 고객의 추가 의심거래 행위에 대해서는 따로 검토·보고하지 않았다. 위 사례는 금융위원회 산하 금융정보분석원(FIU)가 특정금융정보법(특금법)에 따라 신고된 가상자산사업자에 대해 자금세탁방지 의무 이행 여부에 대한 검사를 진행한 결과다. 고객확인의무, 의심거래 보고 등 자금세탁방지 의무를 지키지 못한 사례가 천태만상인 것으로 나타났다. 29일 FIU는 "특금법에 대한 사업자의 이해가 부족하거나, 사업자의 자금세탁방지 시스템이 완비되지 않은 사유 등에 기인한 것으로 판단된다"면서 해당 업권 사업자의 유사한 위법·부당행위 발생을 사전에 방지하기 위해 검사 결과를 통해 확인된 주요 사례를 공개했다. 가상자산사업자는 고객의 실지명의, 주소, 연락처 등 신원사항을 확인하고 특히 자금세탁행위 등 우려가 높은 고객(고위험 고객)에 대해서는 거래목적, 자금출처 등도 추가로 확인해야 하지만 그렇지 못한 가상자산 업체들이 있는 것으로 드러났다. 이 중에서도 사업자는 법인 고객의 경우에는 실제 소유자를 확인하고 실제 소유자가 요주의 인물인지 여부도 확인해야 한다. 금융거래제한대상자, UN 지정 제재대상자, 국제자금세탁방지기구(FATF) 지정 위험국가 국적자, 외국의 정치적 주요인물 등이 그 대상이다. 만약 고객 신원정보가 누락되는 경우에는 특금법 20조에 따라 3000만원(고위험 고객의 경우 1억원) 이하의 과태료가 부과될 수 있다. 또한, 가상자산사업자는 금융거래등과 관련해 수수한 재산이 불법재산이라고 의심되는 합당한 근거가 있는 경우 그 사실을 지체 없이 FIU에 보고해야 한다. 의심거래 모니터링 시스템이 유효한지 주기적으로 점검하고, 정상 작동하지 않을 경우 의심거래 추출 기준의 변경할 필요가 있다. 가령 고객이 10분간 5억원을 인출하는 경우를 자금세탁 의심거래로 판단하고 있는데 사실상 10분간 5억원 이상의 거래 자체가 없어 의심거래 추출이 0건인 경우에는 거래 패턴 등을 분석해 10분간 1억원 인출하는 고객으로 기준을 조정해야 한다. 고객의 의심거래를 3 영업일 이내 보고하지 않으면 3000만원 이하의 과태료가 부과되며, 거짓으로 보고하는 경우에는 1년 이하의 징역 또는 1000만원 이하의 벌금에 처할 수 있다. 이외에도 FIU는 신규 가상자산에 대한 자금세탁 위험평가를 사전에 이행하지 않고 거래지원을 개시해서는 안 된다고 경고했다. 자금세탁 위험이 높다고 판단되는 가상자산에 대해서는 거래지원을 중단해야 한다. 아울러 거래지원하는 가상자산에 대해 그 발행재단 및 주요 임직원이 본인의 특수관계인에 해당하는지 여부를 확인해야 한다. 자금세탁 위험평가 없이 신규 가상자산을 거래지원한 경우나 특수관계인이 발행한 가상자산의 취급을 제한하지 않을 경우 1억원 이하의 과태료가 부과될 수 있다. FIU 관계자는 "향후에도 주요 위법·부당 사례를 주기적 공개해 가상자산사업자의 올바른 자금세탁방지체계 구축과 이행을 유도해 나가겠다"고 밝혔다.

  • 2022-09-29
  • 06:00:00
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  핀테크도 자금 빙하기...당국 규제완화책은? 기존에 없던 플랫폼 기능으로 설립 초기 주목받았던 핀테크 스타트업 A사가 최근 조직을 개편했다. 개발 인력 중심으로 신규 서비스 기획 인원은 최소화하고 마케팅 인력은 외주화하기로 했다. A사가 이런 결정을 한 이유는 계획과 달리 투자 유치가 어려울 것으로 판단했기 때문이다. A사 관계자는 "당초 계획대로라면 채용을 통해 외형을 확장해야 하지만 최소 인원으로 견뎌내야 하는 시기이기에 특단의 조치를 취했다"고 말했다. 28일 금융권에 따르면 지난 2년간 저금리와 벤처 투자로 호황을 누린 핀테크업계에도 칼바람이 불고 있다. 통 큰 투자를 해 온 투자자들이 금리가 치솟자 지갑을 닫으면서 자금줄이 말라붙었다. 상황이 악화되자 핀테크 스타트업들은 채용, 직원 복지 등을 줄이고 허리띠를 졸라맸다. 투자 유치 대신 대출에 손을 대는 곳도 생겼다. 글로벌 시장조사기관 CB인사이츠에 따르면 올해 2분기 세계 핀테크 스타트업에 들어간 투자액은 204억 달러(약 28조4000억원)로 1년 전(376억 달러)보다 46% 급감했다. 핀테크 업체들은 빙하기에 숨통을 트여줄 대안책은 규제 완화와 같은 금융당국 지원책뿐이라고 입을 모은다. 이들은 금융위원회에 금융회사의 망 분리 규제 완화 등 규제 개선책과 해외 진출 지원, 새로운 금융서비스 도입을 위해 혁신금융서비스(규제 샌드박스)를 활성화해 달라며 개선책을 제안한 상태다. 이 가운데서도 망 분리 규제 완화를 가장 적극적으로 요구하고 있다. 망 분리 규제는 금융업계 디지털 역량 강화에 주된 방해 요인으로 꼽힌다. 소프트웨어(SW)를 개발하거나 설치할 필요 없이 월 구독료를 지급한 뒤 웹브라우저나 앱을 통해 해당 SW를 쓸 수 있는 SaaS(서비스형 소프트웨어) 도입을 가로막고 있기 때문이다. SaaS는 장소, 시간, 디바이스에 구애받지 않는 것은 물론 초기 비용도 없어 급변하는 비즈니스 환경에서 빅데이터 등을 활용해 기업 생산성을 끌어올리는 데 필수지만 금융사들은 망 분리 규제 때문에 제대로 활용하지 못하고 있다. 금융 규제 샌드박스의 허들을 낮춰 달라는 요구도 거세다. 규제 샌드박스는 법 규정이 바뀔 때까지 규제 유예를 받아 새로운 금융 서비스를 시범해 볼 수 있는 유일한 수단이다. 규제 샌드박스가 시행된 지난 4년 동안 소액 해외 송금, 온라인 대출 비교 플랫폼, 소수점 주식 거래 등 적잖은 성과를 냈지만 여전히 복잡하고 느린 절차와 불투명한 운영으로 인해 사업하는 데 어려움을 겪고 있다고 핀테크 업체들은 토로한다. 이에 금융위는 다음 달 간담회를 개최해 핀테크업계 투자유치·사업자금 관련 현황과 애로사항을 추가로 점검할 예정이다. 이를 바탕으로 오는 11∼12월 핀테크 산업 지속 성장을 위한 정책간담회를 개최한다. 권대영 금융위 상임위원은 "규제 개선, 혁신금융서비스 확대, 투자·운영자금 지원에 나서겠다"고 했고, 김병칠 금감원 부원장보는 "핀테크 스타트업에 대해 해외 기업설명(IR) 지원을 늘리고 규제 개선 요청에 신속히 대응하겠다"고 말했다.

  • 2022-09-28
  • 15:46:46
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  우리은행, '중소기업퇴직연금기금제도' 주거래은행 협약 우리은행이 28일 근로복지공단과 '중소기업퇴직연금기금제도' 주거래은행 업무 협약을 체결했다. 중소기업퇴직연금기금제도는 상시 근로자 30인 이하인 중소기업 사용자와 근로자가 납입한 부담금으로 공동의 기금을 조성·운영해 근로자가 퇴직 시 적립된 퇴직급여를 안정적으로 지급하는 제도이다. 2026년까지 54만 사업장, 약 11조원 규모로 성장하는 것을 목표로 하고 있다. 이번 협약식에는 이원덕 우리은행장과 이정식 고용노동부 장관, 강순희 근로복지공단 이사장이 참석한 가운데 전담운용기관 소속 최현만 미래에셋증권 회장, 서봉균 삼성자산운용 대표이사가 참석해 협약을 체결했다. 우리은행은 2010년 12월부터 근로복지공단 퇴직연금 확정기여형(DC)제도의 자산관리기관 업무를 수행하고 있다. 이번에 중소기업퇴직연금기금제도 주거래은행으로 추가로 선정돼 2022년 9월부터 2026년 8월까지 사용자와 근로자의 퇴직연금기금 부담금 입금 및 지급 업무를 수행한다. 우리은행 관계자는 "우리은행은 근로복지공단의 산재보험급여 지급 업무, 퇴직연금 자산관리기관으로서의 풍부한 업무 경험이 있다"며 "앞으로 중소기업퇴직연금기금제도의 주거래은행 역할을 충실히 수행해 제도가 조기 정착되도록 안정적인 서비스를 제공하겠다"고 밝혔다.

  • 2022-09-28
  • 15:24:45
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  우리금융, 아름다운 우리 숲길 '동서트레일 조성사업' 참여 우리금융그룹과 우리금융미래재단이 28일 한반도 동쪽과 서쪽을 연결하는 국가 숲길 사업인 '동서트레일' 조성 착수 행사를 진행했다. 손태승 우리금융그룹 회장은 이날 경북 울진군 망양정에서 "생태·역사·문화·관광적 가치가 있는 동서트레일 숲길이 우리의 과거와 현재, 미래를 연결하고, 국내를 넘어 세계적으로 아름다운 우리 길이 되도록 적극 지원하겠다"고 말했다. 동서트레일은 한반도 동쪽 끝 ‘울진금강소나무숲’에서 시작해 속리산둘레길과 내포문화숲길 등을 거쳐 서쪽 끝 태안 ‘안면소나무숲’까지 연결하는 총 길이 849㎞에 이르는 대규모 국가 숲길 조성 사업이다. 2026년 완공되면 방문객들은 장거리 숲길을 걸으면서 건강 증진은 물론 지역 내 고유한 역사·문화도 체험할 수 있다. 또한 방문객 증가는 지역경제 활성화에도 도움이 될 것으로 전망된다. 우리금융그룹은 동서트레일 시작점인 '울진군 하원리~망양정 구간'(15.7㎞) 조성을 우선적으로 지원하고 향후 종착점인 안면도 구간 조성도 적극 지원할 계획이다. 동서트레일 시작점인 울진군 구간은 지난 3월 역대 최장기 산불인 울진·삼척 산불로 인해 막대한 피해를 입었지만 민관이 힘을 합쳐 핵심 산림자원인 금강소나무숲을 지켜낸 것으로 유명한 지역이다. 우리금융그룹은 지난 3년간 환경부문 차별화 사업인 '우리금융 생명의 숲' 사업을 지속적으로 추진하고 있다. 향후에는 사업을 확장해 규모 있는 숲 조성사업을 통해 국민들에게 녹색 쉼터를 제공하고, 탄소 배출 감축 등 기후위기에도 적극적으로 대응할 계획이다.

  • 2022-09-28
  • 15:07:16
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  KB금융, 국내 최초 토론 마라톤 'KB 솔버톤 대회' 개최 KB금융그룹이 오는 11월 국내외 대학(원)생들이 참여하는 국내 최초의 토론 마라톤인 ‘KB 솔버톤 대회’를 개최한다고 28일 밝혔다. 솔버톤(Solveathon)이란 영어 ‘솔브(Solve)’와 ‘마라톤(Marathon)’의 합성어다. 주어진 특정 문제에 대하여 참가자들이 팀을 이뤄 한정된 시간 내에 아이디어를 낸 후 발표·토론의 과정을 거쳐 해결방안을 도출하는 아이디어 경진대회로 MIT대학에서 유래했다. ‘KB를 경영하라!’라는 슬로건 아래 진행되는 이번 대회는 가상의 KB금융그룹 CEO가 된 참가자들이 KB금융그룹의 미션인 ‘세상을 바꾸는 금융’을 주제로 더 나은 세상을 만들기 위해 KB금융이 실현해야 하는 과제를 해결해나가는 토너먼트 방식의 대학 대항전으로 치뤄진다. 참가대상은 국내외 대학교 및 대학원에 재학중인 학생으로, 팀(4인 1팀) 단위로 참가할 수 있다. 대학 대항전 방식인 만큼 팀 구성은 같은 학교의 학생으로 제한되며 같은 학교에서 복수의 팀 참가도 가능하지만 본선 진출은 학교별 3팀으로 제한된다. 특히 KB금융의 인도네시아 진출에 발맞춰 한국에 관심이 많고 한국어 구사에 능숙한 Z세대 인도네시아 특별팀 1팀도 초청하여 현지 의견을 청취한다. 이번 대회는 KB금융그룹의 미션인 ‘세상을 바꾸는 금융’과 관련된 아이디어를 주제로 1차 서류·영상 심사를 통해 16개 팀을 선정하고, 11월 24일부터 26일까지 경기도 수원시에 위치한 KB손해보험 인재니움에서 진행되는 본선대회를 거쳐 결선에 진출할 4개 팀을 선발한다. 결선은 12월 1일 서울 여의도 KB국민은행 본점 신관에서 진행된다. 본선진출팀을 대상으로 그룹 CEO와의 대화, 아이디어 구체화를 위한 전문가 인큐베이션 등의 프로그램도 계획 중이다. 최종 우승팀은 KB금융그룹 윤종규 회장과 아이디어 구체화를 위한 별도의 토론 시간도 가질 예정이다. 예선을 거쳐 본선에 진출한 16팀에게는 향후 KB국민은행 입행 지원 시 서류전형 면제 혜택이 주어지며 총 3000만원의 상금과 해외 학술연수 등 다양한 혜택이 제공된다. 국회의장상인 대상 1개 팀에게는 MIT, 코넬 대학교 등과 연계한 학술연수 기회가 제공되며 상금 500만원이 수여된다. KB금융그룹 회장상인 최우수상 1개 팀에게는 3백만원이, 우수상 2개 팀에게는 각 200만원이 수여되며 모든 본선진출팀에게는 연구과제비 100만원이 제공된다. 선정된 모든 아이디어는 KB금융의 사업에 적극 반영될 예정이다. 대회 운영위원장을 맡은 윤석호 디베이트코리아 사무총장은 “국내에서는 생소한 방식이지만 외국의 경우 팬데믹, 기후 위기 등 사회가 직면한 난제에 대해 전 세계의 Solver들이 머리를 맞대고 함께 해결방안을 고민하는 솔버톤 대회가 각광받고 있다”며 “대한민국 리딩금융그룹으로서 더 나은 세상을 만들기 위해 노력하는 KB금융과 국내에서 처음으로 솔버톤 대회를 개최하는 만큼 세상을 바꿀 열정적인 학생들의 많은 관심과 참여를 바란다”고 말했다.

  • 2022-09-28
  • 10:26:03
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  코빗-위드컬처, 문화 콘텐츠 NFT 마케팅 '맞손' 가상자산 거래소 코빗이 브랜드 마케팅 컨설팅 그룹 위드컬처(대표 이경선)와 NFT(대체불가토큰) 마케팅 제휴를 위한 업무협약(MOU)을 체결했다고 28일 밝혔다. 양사는 위드컬처가 진행하는 다양한 문화 콘텐츠 마케팅을 코빗의 NFT 마켓플레이스를 통해서도 실시하기로 했다. NFT 콘텐츠 기획, 출품작 민팅(NFT 작품 발행)까지 충분히 협의해 진행하기로 했으며 NFT 판매는 코빗이 맡는다. 민팅은 디지털화된 이미지 저작물을 쉽게 복사할 수 없도록 블록체인 기술을 사용해 서로 교환할 수 없는 별도의 고유한 인식 값을 부여하는 것을 뜻한다. 특히 코빗과 위드컬처의 첫 협업 콘텐츠는 이날부터 대학로에서 초연되는 창작 뮤지컬 '인간의 법정'이다. 조광희 작가의 동명 장편 소설이 원작으로 22세기를 배경으로 주인을 살해한 안드로이드 로봇이 인간의 법정에 서면서 벌어지는 이야기를 그린 SF 법정 드라마다. 양사는 뮤지컬 음원을 비롯해 출연 배우들을 활용한 NFT 콘텐츠를 출시하며 고객들과 만날 예정이다. 오세진 코빗 대표는 "문화 콘텐츠 마케팅 역량이 뛰어난 위드컬처와 NFT 기반 문화 마케팅 활동을 함께 할 수 있게 돼 기쁘다"며 "양질의 문화 콘텐츠에 코빗의 블록체인 기술력을 더해 양사의 시너지가 극대화되도록 최선을 다하겠다"고 밝혔다. 코빗은 지난해 업계 최초 NFT 마켓플레이스를 오픈하고 국내 대표 드라마 스튜디오 스튜디오드래곤과 협업해 드라마 빈센조, 마인, 호텔 델루나와 같은 드라마 작품의 NFT를 발행한 바 있다. 올해 안에 한층 업그레이드된 NFT 2.0 마켓플레이스를 선보일 예정이다.

  • 2022-09-28
  • 09:18:15
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  주담대 금리 연 7% 돌파…영끌족 '비상' 미국 중앙은행(Fed)의 잇따른 금리 인상 등 고강도 통화 긴축 여파로 채권금리가 급등하면서 시중은행의 주택담보대출 금리 상단이 연 7%를 돌파했다. 연말에는 연 8%를 넘어설 수 있다는 관측이 나온다. 만약 8%를 넘어서면 2008년 글로벌 금융 위기 이후 14년 만이다. 27일 금융권에 따르면, KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 이날 고정형(혼합형) 주담대 금리는 연 4.73~7.28%로 상단 금리가 연 7%를 넘어섰다. 약 2개월 전인 7월 16일(연 4.21~6.12%)과 비교해 금리 상단이 1.16%포인트, 하단이 0.61%포인트 올랐다. 주담대 고정금리의 기준이 되는 금융채 5년물 금리가 전날 급등한 영향이다. 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 지난 26일 금융채 AAA등급 5년물의 채권시가평가기준수익률은 연 5.129%로 전일(연 4.795%)보다 0.334%포인트 증가했다. 금리 기준으로는 2010년 2월 이후 최대치를 경신했으며, 하루 증가폭 기준으로 따지면 2003년 3월 이후 19년 7개월 만에 최대치다. 금융권에선 시중은행의 주담대 최고금리가 연내 8%대에 이를 것이란 관측도 나온다. 연준이 당초보다 강경한 자세로 자이언트스텝을 3회 연속 단행하고 추가 인상도 예고하면서 한은 역시 연내 두 차례(10월·11월) 남은 금통위에서 빅스텝을 넘어서는 조치가 불가피한 상황이기 때문이다. 대출금리가 급등하면서 차주들의 빚 부담은 더욱 가중되고 있다. 금리 급등에 따른 대출 이자 부담을 덜기 위한 움직임도 나타나고 있다. 신한은행은 이날 전세자금대출과 주택담보대출을 비롯한 부동산 관련 대출금리를 최대 0.4%포인트 인하했다. '신한전세대출' 세 가지 상품의 고정금리(금융채 2년물 지표금리)를 일괄적으로 0.3%포인트 낮췄다. NH농협은행은 지난달 NH새희망홀씨대출, NH청년전월세대출 등에 최대 0.5%포인트의 우대금리를 적용했다. KB국민은행도 같은 달 주담대 혼합금리형 상품의 금리를 0.2%포인트 낮췄다.

  • 2022-09-27
  • 18:09:44
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  국감 출석하는 가상자산업계…이석우·이정훈·신현성 증인 채택(종합) 다음 달 4일부터 시작되는 국회 정무위원회 국정감사 증인 및 참고인 명단에 가상자산업계 관계자들이 대거 명단에 올렸다. 이석우 두나무 대표, 이정훈 빗썸 창업주, 신현성 차이코퍼레이션 대표가 국감장에 선다. 당초 명단에 이름을 올렸던 송치형 두나무 회장은 최종 명단에선 제외됐다. 27일 국회 정무위는 이번 국감 증인 및 참고인 명단으로 총 44명(증인 39명, 참고인 5명)을 의결했다. 이사회 의장이기도 한 송 회장 대신 이석우 두나무 대표 증인 소환을 최종 결정했다. 이 대표는 다음 달 11일 예정된 금융감독원을 대상으로 한 정무위 국정 감사일에 출석해 두나무 수수료 수입 및 투자자보호센터 운영 관련 질의에 답할 예정이다. 이정훈 빗썸 창업주는 다음 달 6일 금융위원회 대상 국정 감사에서 아로와나 코인 조작 의혹에 대한 질의응답에 응해야 한다. 같은 날 테라 공동설립자인 신현성 차이코퍼레이션 대표는 가상화폐 테라·루나 코인 사태 관련 건에 대해 집중 질의를 받을 전망이다. 당초 김서준 해시드 대표도 테라·루나 사태로 국감장에 소환될 것으로 예상됐지만 명단에는 오르지 않았다. 정무위는 KB국민‧신한‧하나‧우리‧NH농협 등 5대 시중은행장(이재근 KB국민은행장, 진옥동 신한은행장, 박성호 하나은행장, 이원덕 우리은행장, 권준학 NH농협은행장)들을 증인으로 줄소환한다. 출석일은 다음 달 11일이다. 횡령, 유용, 배임 등 은행에서 발생하는 금융사고에 대한 책임, 내부통제 강화 등 향후 재발 방지 대책 마련 여부에 대한 여야 의원들의 질타가 쏟아질 예정이다. 이번 국감 기간 5대 금융지주 회장들은 오는 10월 미국 워싱턴에서 열리는 국제통화기금(IMF)·세계은행(WB) 연차 총회에 참석을 확정해 일제히 자리를 비운다. 론스타 외환은행 매각과 관련한 증인들도 대거 국감장에 선다. 김승유 전 하나금융지주 회장(현 쏘카 사외이사), 김건식 서울대 교수, 전성인 홍익대 교수, 김갑유 법무법인 피터앤김 대표 등이 그 대상이다. 박상진 네이버파이낸셜 대표는 다음 달 7일 공정위원회 대상 국감에 출석해 온라인플랫폼공정화법(온플법)에 대한 질의를 소화한다. 이외 김지완 BNK금융지주 회장, 이동걸 전 산업은행장도 당초 증인 및 참고인으로 이름을 올렸지만 최종 출석은 불발됐다.

  • 2022-09-27
  • 17:07:14