한은 "금리 오르면 취약계층에 더 큰 타격"

금리가 오르면 취약차주의 이자 상환부담이 비취약차주보다 훨씬 큰 것으로 나타났다.

한국은행은 29일 발표한 금융안정상황 자료에 따르면 금리 상승에 따른 차주의 이자 상환부담 정도를 파악한 결과, 2017년말 기준으로 대출금리 100bp 상승시 취약차주의 이자 DSR(24.4%)이 비취약차주(8.7%)보다 높았다.

향후 대출금리가 상승하면 그만큼 상환 부담이 커진다는 의미다.

이자 상환부담이 상대적으로 큰 고DSR(이자 DSR 40% 이상) 차주의 비중 변화를 보면 가계대출 차주 전체 기준으로 대출금리 100bp 상승시 4.2%에서 5.0%로 높아졌다.

취약차주의 고DSR 비중은 대출금리 100bp 상승시 19.5%에서 21.8%, 비취약차주는 3.0%에서 3.8%로 각각 상승했다.

한은은 "가계부채가 누증된 상황에서 금리가 상승하면 가계의 이자부담이 늘겠지만 부채를 보유한 가계의 소득과 자산 규모 등을 감안하면 단기적으로 큰 문제가 되지 않을 것"으로 예상했다.

다만 "취약차주의 경우 부채 규모와 차주수가 늘어나고 있다"며 "대출금리가 오르면 채무상환 부담이 커질 가능성이 있다고 우려했다. 

취약자주는 3개 이상의 금융기관에서 대출을 받은 다중채무자이면서 신용등급이 7~10등급 또는 저소득(하위 30%)인 차주를 뜻한다.

취약차주의 대출규모는 지난해 말기준 82조7000억원으로 전체 가계대출(1370조1000억원)의 6.0% 수준이다. 다중채무자와 저소득자를 중심으로 4조2000억조원 증가했다.

전체 가계대출자 중 연체차주의 대출 비율은 2016년 4분기 이후 2% 후반에서 안정세를 유지하고 있다. 7등급 이하 저신용자는 과거와 달리 상승하고 있다.

대출을 받은 취약계층수는 149만9000명으로 전체 가계대출자(1876만명)의 8.0% 규모다. 전년말 대비 3만300명 증가했다. 다중채무자이면서 저소득이고 저신용인 차주의 대출규모는 12조7000억원으로 전체 가계대출의 0.9%를 차지하는 것으로 나타났다.

금융기관별 대출 비중은 지난해 말 비은행이 66.4%로 은행(33.6%)보다 2배 더 많다. 상호금융(26.2%), 여전사(15.5%), 대부업(10.2%) 순으로 비중이 높았다.