오를 대로 오른 저축은행 가계대출…빵빵한 풍선효과 제거가 최대 '과제'

저축은행 9곳 가계부채 전년동기 대비 37.51% 증가

취약차주 많아…"고금리 감수하면서 대출 받을 수 밖에 없는 상황이 문제"

채무조정·가계소득 증대 투트랙으로 접근해야

[표=각 사 ]

아주경제 윤주혜 기자 = 한껏 부풀어 오른 '대출 풍선'을 터뜨리지 않고 서서히 바람을 뺄 수 있는 대책이 문재인 정부 핵심 과제로 떠올랐다. 특히 저축은행 등 2금융권의 취약차주에 대한 우려가 더욱 커지고 있다. 

4일 본지가 신용대출을 주로 취급하는 9개 저축은행(SBI, OK, HK, 웰컴, JT친애, 현대, 페퍼, OSB, 한국투자)의 경영 공시를 분석한 결과, 올해 1분기 가계대출(10조8251억원)은 전년 동기(7조 8724억원) 대비 37.51%(2조 9526억원) 증가했다.

금감원은 올해 초 치솟는 가계부채에 대한 경각심을 고취하기 위해 저축은행 CEO와 가계대출 담당 임원을 연이어 소집했다. 은행권 대출 심사에 막힌 소비자들이 저축은행 등 2금융권으로 몰리는 풍선효과를 차단하기 위해서다. 그 결과 페퍼저축은행과 OSB저축은행을 제외한 7개사의 가계대출은 전분기 대비 증가폭이 한 자릿수를 유지하면서 속도가 완화됐다.

하지만 지난해 같은 기간과 비교했을 때 저축은행의 가계부채 증가속도는 여전히 가파르다. 실제로 SBI 35.76%, OK 50.94%, 웰컴 28.92%, JT친애 46.29%, 현대 66.64%, 페퍼 60.56%, OSB 59.54%, 한국투자 25.42% 등 두 자릿수 이상 급증했다. 

저축은행 가계부채는 2016년 한 해 동안 무려 32.54%(4조6072억원)나 증가했다. 이처럼 대출이 늘어난 것은 지난해 정부가 가계부채를 잡겠다면서 은행의 대출 심사 문턱을 높이자 2금융권으로 수요가 몰린 탓이다. 

문제는 2금융권 대출자 가운데 취약차주가 많다는 점이다. 저축은행의 경우, 전체 가계대출 잔액에서 차지하는 비중은 적지만 취약차주가 많고 고금리 신용대출이 대부분이다. 따라서 경기가 하락세에 접어들면 상환에 어려움을 겪는 차주들이 대거 발생할 가능성이 높다.

한국은행 금융안정보고서에 따르면 다중채무자이면서 저신용 또는 저소득 차주를 취약차주로 정의할 경우, 취약차주의 대출 비중은 지난해 3분기 말 전체 가계대출의 약 6.4%(차주 수 기준 8.0%)다. 대출규모는 약 78조6000억원 수준이다.

금융업권별 취약차주의 대출비중(금액기준)을 보면 은행은 3.7%에 불과한 반면 비은행은 10.0%에 달했다. 특히 비은행 가운데 저축은행이 32.3%로 가장 많았다. 여신전문금융회사가 15.8%로 두 번째로 비중이 컸다.

이에 대해 금융권 관계자는 "2금융권이나 대부업을 제외하고 저신용자나 저소득자에게 대출을 해주는 금융기관은 사실상 전무하다"면서 "취약 차주가 많다는 사실 그 자체를 문제 삼을 게 아니라 취약 차주들이 고금리를 감수하면서 대출을 받을 수밖에 없는 상황이 문제다"라고 말했다.   

상황이 이렇자 취약 차주에 대한 채무조정과 더불어 가계 소득증대를 중심으로 한 투트랙으로 가계대출 문제에 접근해야 한다는 목소리가 나오고 있다.  

임진 한국금융연구원 연구위원은 최근 '가계부채 안정을 위한 정책 제언'이라는 보고서에서 "내수부진이 장기화하면 취약계층의 소득·고용 여건이 악화하고 이들의 대출부실로 이어질 가능성이 크다"며 취약계층에 대한 '맞춤형 지원'이 필요하다고 밝혔다.

이주열 한국은행 총재도 지난달 25일 금융통화위원회 정례회의 직후 열린 기자간담회에서 "가계의 소득 기반을 높여주는 것도 가계의 부채 문제를 해결하는 데 근본적인 대책이 될 수 있기 때문에 소득기반을 확충해 채무상환능력을 높이는 것이 보다 근본적인 해결책"이라고 말했다.